Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

— Рекомендации о порядке информирования банками вкладчиков по вопросам страхования вкладов (приняты решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 30 июня 2005 г., протокол №48)176.

Наиболее важным элементом правоотношений является их содержание. Содержание лицензионных правоотношений составляют субъективные права и обязанности участников данных правоотношений. Под субъективными правами традиционно понимаются предусмотренные нормами права возможности определенного поведения, а под субъективными юридическими обязанностями — мера должного поведения участника правоотношения. Характерная особенность лицензионных правоотношений заключается в их численном многообразии является преобладание лицензионных правоотношений, в которых властным правам лицензирующего органа (Банка России) корреспондируются обязанности кредитных организаций, имеющих лицензии либо изъявивших желание получить лицензию.

Субъективные права Банка России значительно шире субъективных прав кредитных организаций. Данный момент исходит из характера самих правоотношений, обусловленных механизмом лицензирования деятельности кредитных организаций, а также в виду специфики лицензионного режима, в рамках которого происходит установление ограничений и запретов.

Банк России, кроме осуществления банковского регулирования, осуществляет банковский надзор, т.е. имеет право вмешиваться в деятельность кредитной организации в целях приведения его деятельности в соответствии с установленными банковским законодательством и актами Банка России лицензионными требованиями и условиями.

Это связано с тем, что вся система лицензионных правоотношений, существующая в рамках правового режима лицензирования деятельности кредитных организаций, направлена на обеспечение реализации функции государства по управлению экономической сферой жизнедеятельности общества. Этим же объясняется и наличие большого количества правоприменительных документов, принимаемых Банком России в процессе лицензирования деятельности кредитных организаций, в целом обширный лицензионный документооборот.

Таким образом, при определении достаточности прав и обязанностей сторон лицензионных правоотношений для реализации целей, задач и функций лицензирования деятельности кредитных организаций необходимо рассмотреть объем прав и обязанностей Банка России в сфере банковского регулирования и надзора и, соответственно, в области лицензирования деятельности кредитных организаций.

А. Ю. Симановский указывает, что «банковский надзор представляет собой совокупность действий, осуществляемых органом банковского надзора в рамках установленной компетенции и, как правило, в соответствии с открытыми (официально опубликованными) процедурными нормами в целях обеспечения стабильности функционирования банковской системы и защиты интересов ее кредиторов, а также клиентов»177.

Определение банковского регулирования Н. Ю. Ерпылева сформулировала, представив его как «систему специфических правил поведения нормативного характера, сформулированных государственными органами (например, парламентом в виде законов), иными властными структурами (например, Центральным банком Российской Федерации в виде инструкций), а также негосударственными саморегулируемыми организациями (например, Ассоциацией банков в виде Кодекса банковской практики), которые имеют своей целью ограничение банковской активности и, главным образом, банковских операций178.

Из этого определения следует как минимум три вывода:

• во-первых, регулирование представляет собой не что иное, как ограничение;

• во-вторых, регулирование, имеющее по своей сути экономическую природу, включает в себя элемент внешнеэкономического принуждения;

• в-третьих, наиболее важной формой регулирования выступает правовая форма, когда регулирование происходит от лица государственно-властных структур. Именно эта форма наиболее эффективна в силу возможности применения государственного принуждения для ее реализации.