Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография

Исходя из представлений о жизненном цикле отдельного объекта категории денег движение денег в рамках системы денежного оборота можно представить как движение совокупности объектов категории денег, каждый из которых имеет свой собственный жизненный цикл. В связи с этим в отношении денежного оборота можно сделать следующие выводы:

1) в рамках денежного оборота можно выделить стадии денежного оборота, соответствующие стадиям жизненного цикла объектов категории денег, предположив, что все объекты категории денег выбранной системы денежного оборота, находящиеся на одной и той же стадии жизненного цикла, относятся к соответствующей стадии денежного оборота;

2) в качестве стадий денежного оборота логично выбрать стадии наиболее общего характера: ввод денег в оборот, вывод из оборота, хранение, передача наличных и перевод безналичных денег. При этом стадии жизненного цикла, связанные с созданием и прекращением существования объектов категории денег, трансформируются соответственно в стадии ввода денег в оборот и вывода из оборота;

3) каждой стадии денежного оборота можно приписать свой механизм – механизм стадии денежного оборота в виде совокупности взаимосвязанных правил и технологий, используемых субъектами механизма для обеспечения движения объектов категории денег на соответствующей стадии;

4) механизм денежного оборота логично рассматривать как совокупность взаимосвязанных механизмов стадий денежного оборота. В связи с этим в отношении данного механизма также будем использовать термин «совокупный механизм денежного оборота».

Схема денежного оборота в виде совокупности взаимосвязанных стадий денежного оборота показана на рисунке 2.4 (одновременно приведены схемы наличного и безналичного денежного оборота).

Рис. 2.4. Схема денежного оборота. Источник: составлено авторами

Заметим, что стадии передачи и перевода денег замыкаются на стадию хранения денег, что отражает возможность обмена наличных денег на безналичные и наоборот. Кроме того, в отдельных случаях передача наличных денег сопровождается переводом безналичных, а перевод безналичных денег – передачей наличных. В частности, это происходит при переводе денежных средств за счет (с выплатой) наличных денег. В связи с этим на рисунке пунктирной линией показана взаимосвязь стадий передачи и перевода денег.

Так как механизм стадии денежного оборота представляет собой совокупность взаимосвязанных правил и технологий, используемых субъектами механизма для обеспечения движения объектов категории денег (на соответствующей стадии денежного оборота), структура механизма стадии оборота будет аналогична структуре совокупного механизма денежного оборота. В частности, в рамках механизма стадии денежного оборота будем выделять регламент, техническую систему и интерфейс механизма стадии денежного оборота. При этом схема функционирования механизма стадии оборота будет аналогична схеме функционирования совокупного механизма денежного оборота, показанной на рис. 2.4. В рамках такой схемы процесс функционирования механизма стадии денежного оборота можно представить как выполнение субъектами механизма действий в соответствии с регламентом и с помощью технической системы механизма стадии денежного оборота, причем доступ субъектов к регламенту и технической системе будет осуществляться с помощью интерфейса механизма стадии денежного оборота.

Действия, выполняемые субъектами механизма в рамках процесса функционирования механизма стадии денежного оборота, логично поделить на группы логически связанных действий, которые будем называть процедурами данного механизма. В частности, в рамках механизма хранения денег можно выделить процедуры помещения объекта категории денег на хранение, обеспечения его сохранности и изъятия объекта из хранения.

В рамках механизма перевода денег можно выделить процедуры подготовки распоряжений о переводе денег и обработки распоряжений, причем каждую процедуру можно разбить на несколько более мелких процедур. В частности, процедуру подготовки распоряжения о переводе денежных средств будем делить на процедуры составления, удостоверения и передачи распоряжения, а процедуру обработки распоряжения – на процедуры приема распоряжения к исполнению и исполнения. При этом процедуру приема распоряжения к исполнению, в свою очередь, можно разделить на процедуры аутентификации распоряжения, проверки его целостности, контроля формы и содержания распоряжения, проверки наличия акцепта, проверки достаточности денежных средств и др. (см., например: Положение № 383-П [30]).