Менеджмент безопасности бизнеса

свидетельствуют такие данные, как отсутствие просроченной задолженности банкам, бюджету, поставщикам и другим кредиторам. Платежеспособность предприятия подтверждается также наличием остатка и движением денежных средств на расчетном счете. Именно движение денежных средств в отдельных случаях наглядно свидетельствовало о фиктивности той или иной фирмы.

Устойчивость финансового состояния характеризуется и наличием в течение длительного времени прибыли, уровнем рентабельности.

Объективно может охарактеризовать устойчивость предприятия портфель заказов или наличие достаточного количества договоров на поставку его продукции. Эти же данные характеризуют перспективы развития предприятия и относительную безопасность при установлении с ним коммерческих отношений.

Тревожными моментами являются: неплатежи и несвоевременность платежей бюджету, банку и частые обращения за ссудами в банки. Интересен и такой показатель, как владение активами. Эти сведения, во-первых, свидетельствуют о серьезности намерений, во-вторых, в случае невыполнения обязательств на эти активы можно будет обратить взыскание.

Описанная проверка необходима как в случае, когда предприятие является покупателем, так и тогда, когда оно выступает в качестве продавца.

Если предприятие является покупателем товара, то основная цель проверки заключается в том, чтобы направленные в качестве предоплаты или аванса средства не были присвоены или незаконно использовались и Вы своевременно получили качественные товары.

В случаях, когда ваше предприятие выступает поставщиком товара, необходимо установить, имеет ли предполагаемый покупатель достаточно средств для оплаты и сможет ли он своевременно рассчитаться за поставленные товары, какова вероятность его банкротства.

Под репутацией клиента подразумевается степень его ответственности и добросовестности, готовности исполнять взятые на себя обязательства. При проверке репутации выясняется, как он относился к своим обязательствам в прошлом, были ли у него нарушения в их исполнении, каково мнение о нем в деловом мире,"психологический портрет".

Проверку репутации проводят, прежде всего, в отношении руководителей, возглавляющих предприятие. Устанавливается, как они относились к своим обязательствам в прошлом, были ли к ним претензии экономического плана, иски с разрешением их в арбитражном суде, факты банкротства, не было ли возбуждено в отношении их уголовного дела за экономические или иные преступления, какова судьба возглавляемых им ранее предприятий.

Важна и личная характеристика руководителя (какой он семьянин, не пьяница ли, авантюрист и т.д.). Такую проверку удобно проводить при установлении юридического адреса предприятия, особенно если в качестве такового указана квартира.

Методы получения такой информации разнообразны. Такая информация может быть обнаружена в периодической печати. Полезная информация находится в арбитражных судах: здесь можно выявить организации, систематически уклоняющиеся от возвращения предоплаты, к которым имеются другие имущественные претензии, признанные судом банкротами, совершившие другие правонарушения.

В последние годы предпринимались и предпринимаются попытки создания информационных массивов для предупреждения противоправных действий клиентов со стороны коммерческих структур. Это так называемый «черный список» куда вносятся данные о недобросовестных заемщиках и партнерах.

Кроме того, есть ряд учреждений и фирм, занимающихся сбором и анализом материалов о сомнительных клиентах. Эти фирмы концентрируют такие сведения на основе изучения периодической печати, данных, полученных от отдельных организаций. Часто в этих фирмах работают бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые для пополнения массива информации использовали свои имевшиеся возможности. В ряде случаев такие банки данных пополняются информацией, полученной от контролирующих и правоохранительных органов. Для проверки того или иного лица или предприятия имеет смысл обратиться в такие фирмы. Однако следует учесть, что деятельность носит не вполне определенный характер, так как отсутствует правовая база для нее.

Информацию о недобросовестности того или иного лица можно получить и от правоохранительных и контролирующих органов в тех случаях, когда с ними установлены неформальные контакты, либо их интересы соответствуют интересам Вашей организации.

Практика показывает, что при намерении заключить договор с той или иной фирмой необходимо лично познакомиться с руководителями потенциального партнера, в беседе с ними выяснить следующие вопросы:

– Сколько времени существует фирма и каковы основные направления ее деятельности?

– С кем успешно (попросить назвать партнеров) проведены торговые операции?

– Есть ли и какой опыт в проведении сделок подобных предстоящей?

– Где и с кем работали ранее руководители фирмы, образование, опыт работы?

– Не прекратила ли фирма свою деятельность, сохранив печать?

Эти сведения в совокупности с полученной ранее информацией должны быть, по возможности, проверены.