Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Если вы являетесь военнослужащим, у вас будут некоторые особенности при формировании инвестиционного портфеля. Согласно закону «О статусе военнослужащих» военнослужащие не вправе заниматься другой оплачиваемой деятельностью, кроме преподавания, науки и творчества. Они не могут вести бизнес и помогать в этом другим людям, используя свое служебное положение. За нарушение запрета военнослужащего могут уволить. При этом военнослужащие имеют право покупать и продавать ценные бумаги, получать купоны и дивиденды. Инвестиции – это не оплачиваемая деятельность или предпринимательство, а способ распорядиться своими деньгами.

Это значит, что ИИС для военнослужащих доступен, как и для всех остальных граждан страны. Но перед тем как вкладываться в ценные бумаги, посмотрите, какие есть ограничения и запреты для вашей должности. Всем военнослужащим запрещается вкладывать средства в покупку зарубежных активов. Например, вы не сможете купить:

• акции и облигации иностранных компаний;

• облигации зарубежных государств;

• облигации в иностранной валюте;

• ценные бумаги, эмитированные зарубежными филиалами российских компаний.

Например, ETF на Московской бирже – это иностранные финансовые инструменты, а военнослужащим нельзя вкладываться в такие бумаги. Но на Московской бирже есть также биржевые паевые инвестиционные фонды. Эти ПИФы созданы уже российскими управляющими компаниями. Их вы можете покупать свободно.

ЗАДАНИЕ

Составьте пропорцию активов своего инвестиционного портфеля исходя из возраста и вашего риск-профиля.

Это должен знать каждый инвестор

Инвестиции в ETF-фонды

Выше мы уже говорили о том, что пассивные инвестиции через ETF-фонты являются отличным стартом для начинающего инвестора. Тем не менее, прежде чем их купить, нужно понять, как правильно их подобрать в свой инвестиционный портфель.

На фондовом рынке США существует сегодня более 2 тысяч разных ETF. Но инвестировать за рубежом гораздо сложнее. Не все иностранные брокеры готовы работать с россиянами. Также это создает больше трудностей с налогами. В этом случае их придется считать и переводить в Федеральную налоговую службу самостоятельно. При этом комиссии за управление у американских ETF ниже, чем у российских, а вложения инвесторов застрахованы на случай мошенничества брокера. Выбрать подходящие американские ETF можно здесь: etfdb.com или etf.com.

Вообще, тема ETF довольно обширна. В России лишь несколько эмитентов выпускают свои фонды. Два крупнейших из них: Finex, ITI Funds. Помимо них есть и другие, вы можете ознакомиться с полным списком фондов на сайте Московской биржи (https://www.moex.com/s2375).

Американские эмитенты более надежны (такие как Black Rock, Vanguard, Fidelity и др.).

Чтобы сформировать портфель из ETF-фондов, можно сосредоточиться на трех направлениях:

1. Секторные ETF, ориентированные на конкретные сферы, такие как финансы или здравоохранение. Выбирайте ETF из таких секторов, которые в целом между собой не связаны. Например, выбор ETF биотехнологий и ETF медицинского оборудования не даст реальной диверсификации. Решение о том, какой сектор ETF включить в свой портфель, должно основываться на фундаментальных данных – оценке секторов, техническом анализе, экономических прогнозах. Но в любом случае всем нужен IT, который сейчас развивается и будет только расти. Хотя не факт, что в следующее десятилетие этот сектор по-прежнему будет ведущим. Сфера здравоохранения на момент написания книги тоже очень быстро растет.

Это значит, что слишком увлекаться отраслевыми ETF все же не стоит.

При возникновении проблем в отрасли цена акций ее ETF упадет сильнее, чем ETF на весь индекс. К примеру, если у вас был бы ETF туризма, то в 2020 году он бы сильно пострадал.

2. Добавьте в свой портфель международные ETF, которые охватывают все регионы – от развивающихся до развитых рынков. Международные ETF могут отслеживать индекс, который инвестирует в одну страну, например Китай, или целый регион, например Латинскую Америку. Обязательно посмотрите на структуру вложений каждого такого ETF, по отдельным акциям и распределению по секторам. Впрочем, все международные ETF так или иначе сосредоточены на глобальном рынке, например, охватывают вcю Россию или все США, поэтому подходят для людей, стремящихся к максимальной надежности. Такой портфель будет хорошо диверсифицирован.