Мышление инвестора

Когда мы с вами просто держим депозиты в банках, в этом есть определенный минус. Он заключается в том, что депозиты в банках никогда не покрывают инфляцию. Это обязательно потеря денег, вы даже не всегда сможете выйти в ноль. Но есть и плюс. Если вы инвестируете в нормальный банк с хорошим рейтингом, то вы можете быстро получить деньги обратно, даже если начался обвал рубля или другой валюты. Вы можете накопленный процент потерять, но тем не менее быстро получить деньги обратно в размере той суммы, которую вы вложили. Использовать этот инструмент выгодно, если вам нужно вкладывать деньги на короткий срок. В другие инструменты нет смысла вкладывать, потому что вы за 2–3 месяца нигде не заработаете, а сможете только потерять. Для того, чтобы воспользоваться таким инструментом, выбирайте банк с точки зрения его надежности, а не с точки зрения процента.

2. Облигации

Какие минусы могут быть по облигациям? В первую очередь — это банкротство компании. Когда мы говорим про государственные и муниципальные облигации, то они, конечно, считаются более надежными и имеют как будто бы 100 % надежности, кроме ситуации дефолта самой страны, поэтому выбирайте и этот инструмент с умом. Но банкротство компании является элементом риска, если компания обанкротится, то никто вам никаких денег выплачивать не будет. Или же вы встанете в очередь должников и будете ждать, пока вам все выплатят.

• Риск роста процента ЦБ. Например, вы купили облигацию, когда процент был 5 % годовых, а через какое-то время процентная ставка стала 6 % годовых, тогда ваша облигация станет невыгодной по сравнению с другими, более выгодными предложениями, и ее будет сложно продать за ту же цену.

• Риск инфляции, которая уменьшит ваш процент.

• Риск ликвидности тоже есть в облигациях — когда вашу ценную бумагу никто не хочет покупать, потому что она не такая ликвидная, как облигации других компаний.

Плюсы облигаций:

• Фиксированный процент — вы точно знаете, какой процент вы получаете за пользование вашими деньгами. Сейчас у нас есть облигации, где процент 9–11 % в рублях.

• Также плюсом является тот факт, что стоимость погашения не меняется. Если в номинале указана 1000 рублей, то и при погашении вы точно получите 1000 рублей.

• Облигации выгодно использовать на короткий срок, когда нужно передержать деньги от 3 месяцев до года, и в кризисные времена, когда мы боимся дефляции и формируем свою консервативную часть, чтобы у нас было что-то надежное.

Можно сказать, что облигации — это всегда 100 %, но опять же в инвестировании 100 % может быть только условно.

3. Недвижимость

Минусы:

• Большая стоимость для входа. Чтобы купить недвижимость, нужны большие деньги. В любом случае, это будет больше, чем на акции.

• Риски самого объекта.

• Низкая ликвидность, потому что недвижимость очень сложно продать быстро.

• Издержки в виде налогов, ремонтов и прочих платежей.

Плюсы:

• Физическое наличие: недвижимость существует у вас в реальности.

• Постоянный доход, если вы ее сдаете, поэтому она подходит для диверсификации по странам и валютам.

Недвижимость хорошо использовать, чтобы диверсифицировать свой доход. Когда у вас мало средств, потерять их не так страшно. Если вы инвестировали в недвижимость, то она от вас никуда не сбежит, и даже, если потом будет какая-то другая валюта в той стране, где у вас находится недвижимость, она у вас все равно останется.

4. Акции

Здесь тоже есть свои риски, и среди них банкротство компании и нестабильная цена. В акциях цена в течение года может двигаться постоянно. Здесь нет никакой гарантии, что цена будет расти.

Но по акциям всегда самая высокая доходность и очень высокая ликвидность, вы всегда можете продать ваши акции по рыночной стоимости. Акции логично использовать только на длительный период — от 3 лет.

5. Золото/серебро

Плюс этого инструмента в том, что это защитный актив во время кризиса. На графиках вы увидите, что, как только кризис начинается, сразу же растут все цены золотодобывающих компаний. Но в периоды стабильности в экономике цены здесь падают, и в этом основной минус этого инструмента. Еще одним минусом можно назвать ликвидность и спред, если вы его физически покупаете. Вы можете банку продать золото на целых 20 % дешевле, то есть здесь огромный спред. Лучше покупать акции золотодобытчиков или ETF на золото. Так вы хотя бы не будете попадать на этот огромный спред.

6. ETF

Этот инструмент спасает всех, у кого небольшие суммы на инвестирование и нет возможности сразу надежно диверсифицировать свой портфель. Самый главный принцип инвестирования, кроме долгосрочности, — это диверсификация, это помогает избежать рисков. Если диверсификацию правильно проводить, то вы сможете себя застраховать от лишних рисков.

Плюсом ETF также является ликвидность, их всегда можно спокойно купить и спокойно продать.

Низкие комиссии — это тоже один из плюсов ETF.