Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Несколько иначе защищены интересы инвестора на острове Гернси. Там установлено, что в любой момент времени 90 % активов страховой компании должно находиться на счету специальной трастовой компании. Это означает, что в случае банкротства страховщика 90 % портфеля будут выведены из сферы ее ответственности и возвращены инвестору.

3. Использование английского метода позволяет уйти от конфликта интересов, присущего private banking. Страховая компания является независимым администратором, в том числе выполняя приказы инвестора по покупке и продаже инвестиционных активов. У нее нет интереса купить, например, фонд того или иного банка. Решения об инвестициях принимает клиент или его консультант.

4. Любой человек хочет, чтобы информация о его вложениях была конфиденциальна. В соответствии с европейской директивой банки делятся информацией о своих зарубежных вкладчиках с налоговыми органами. Логично ожидать, что такая процедура будет принята и в других странах, в том числе в России. Данная директива не распространяется на страховые полисы, в том числе на portfolio bond.

Кроме того, по законам островов Мэн и Гернси разглашение любой информации об инвесторах возможна только по решению суда.

Эти достоинства английского метода делают его привлекательным для состоятельных международных клиентов.

5. Использование portfolio bond открывает перед инвестором дверь для глобального инвестирования, предоставляет возможность для приобретения практически любых инвестиционных продуктов, которые существуют на международном фондовом рынке. Организовывая вложения таким образом инвестор получает доступ к лучшим инвестиционным продуктам известных финансовых компаний и банков. Это преимущество особенно ценно для российского инвестора, который по сути только начинает выходить на глобальный инвестиционный рынок, делает первые шаги в своих зарубежных вложениях.

6. Организация вложений с помощью английского метода дает инвестору не только возможность надежно организовать свои вложения, но и при необходимости воспользоваться кредитными средствами. Многие страховые компании в условиях своих полисов предусматривают возможность кредитования для целей инвестирования внутри страхового полиса. Как правило, величина кредита варьируется от 20 до 40 % от стоимости портфеля.

Существует и более сложная для российского инвестора возможность кредитования под залог страхового полиса. Этот вид кредитования достаточно распространен среди англичан, поскольку английские банки хорошо знакомы с организацией вложений с помощью страхового полиса.

7. Если инвестор не является резидентом Мэн и Гернси, то прирост капитала в рамках страхового полиса компаний, зарегистрированных на этих островах, не облагается налогом. Если вы не живете на островах Мэн или Гернси более 183 дней в году, то рост вашего капитала налогом не облагается.

8. Portfolio bonds предлагают инвестору простой и эффективный механизм наследования. Как правило, он заключается в том, что владелец полиса представляет страховой компании список бенефициаров – своих наследников. В нем напротив имени каждого человека указывается доля капитала (процент), который владелец полиса в случае своей смерти желает ему передать. При наступлении страхового случая компания обязуется выполнить изъявленную волю владельца полиса и распределить имеющиеся в портфеле деньги.

9. Английский метод позволяет инвестору всегда контролировать свои деньги. Чтобы поменять одного консультанта на другого или взять рычаги управления в свои руки, достаточно взять специальную форму, зачеркнуть в ней фамилию действующего консультанта, написать фамилию нового и отправить ее в страховую компанию. После этого прежний управляющий автоматически лишается доступа к портфелю инвестора.

10. Portfolio bond имеет ряд недостатков, о которых нужно знать, чтобы с позиции здравого смысла подходить к выбору способа организации своих вложений.

Прежде всего этот метод предназначен для крупных сумм. Это очень серьезный инструмент, который предполагает существенную плату. Если у вас есть $5000, $10 000, $20 000, использовать этот метод я бы не рекомендовал. Подобную сумму лучше просто вложить в один или несколько инвестиционных фондов. На мой взгляд, минимальная сумма для использования английского метода должна быть в районе $200 000.