Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Кроме этого, в случае с portfolio bond инвестор должен изначально планировать, что вкладывает свои деньги не менее чем на пять лет. Ведь, как правило, при закрытии страхового полиса до истечения пятилетнего периода он должен выплатить страховой компании «штрафные санкции». Первоначально они составляют 5–8 %, а потом их размер зависит от того, сколько лет инвестор держал полис. Чем раньше он закрывает полис, тем большую сумму он выплачивает в виде «штрафных санкций», и наоборот, чем ближе инвестор подошел к пятилетнему барьеру, тем меньше санкции.

К недостаткам английского метода следует также отнести и достаточно жесткие требования, предъявляемые к деньгам, вкладываемым в страховой полис. Не все инвесторы с пониманием относятся к тому, что им приходится проходить строгую процедуру проверки «чистоты» происхождения их денег.

11. Среди компаний, оказывающих услуги по английскому методу организации вложений, я бы выделил Royal Scandia, Scottish Life, Generali International, Irish Life, Scottish Provident, Friends Provident, Standard Life и Canada Life. Все эти компании при организации вложений с помощью страхового полиса используют принципы, о которых мы говорили выше. Тем не менее в деятельности каждой из них есть особенности, что привлекает к ним ту или иную категорию инвесторов. Для того чтобы сделать правильный выбор, лучше всего обратиться к независимому финансовому консультанту.

12. В заключение хочу сказать, что portfolio bond подходит не всем. Я бы не рассматривал его как массовый продукт, как то, что «хорошо иметь в любой семье». Потребность в нем возникает при определенном уровне достатка, когда появляется необходимость в надежной, эффективной организации вложений с хорошей системой наследования, доступом к лучшим инвестиционным продуктам, возможностью пользоваться услугами лучших инвестиционных менеджеров и т. д. Только в этом случае стоит использовать английский метод для организации своих вложений.

7. Как это сделать на практике? Ваш финансовый доктор

7.1. Какие бывают финансовые консультанты? Как сделать правильный выбор? Не забудьте про независимость и оплату

С чего начать: есть варианты

Итак, большая часть книги осталась позади. Мы успели рассмотреть многие вопросы, начиная с постановки своих личных финансовых целей и заканчивая методами организации вложений. Но как применить эти знания на практике? Как выйти в мир инвестиций, реально возможных рисков и потерь, которые влечет за собой неправильное решение? Как эффективно управлять своими деньгами и достичь своей главной цели, о которой мы говорим в этой книге, – сохранить и приумножить свое состояние?

Вариантов достаточно много, но на первом этапе возможны три направления: ничего не делать, делать все самостоятельно и обратиться к профессионалу.

1. Ничего не делать

Как ни парадоксально это звучит, но многим удается прожить свою жизнь, не задумываясь о вопросах своих личных и семейных финансов. Как правило, это люди, которые располагают небольшими деньгами. Возникающие финансовые задачи решаются стандартно, так что нет необходимости предпринимать что-то серьезное.

Правда, в этой категории встречаются и люди, которые хорошо зарабатывают. Они могли бы лучше организовать свои финансы, эффективнее решать стоящие перед ними задачи. Но они практически ничего не делают, полагая, что если есть свой бизнес или хорошая работа, то остальное как-нибудь приложится.

Я знаю еще одну категорию людей. Они ничего не делают потому, что убедили себя в том, что никто не может посоветовать им ничего хорошего. Как правило, у них имеется опыт игры на бирже или работы с инвестиционной компанией. Возможно, их кто-то обманул либо их знакомые попадали в неприятные ситуации. Так или иначе, они не считают нужным что-то предпринимать во избежание худшего, опасаясь, «как бы чего не вышло».

Все эти люди, осознанно или нет, не предпринимают никаких действий, чтобы заставить свои деньги работать, защитить их от инфляции, просчитать варианты пенсионных накоплений и так далее. Они не задумываются о том, как оптимально передать свой капитал следующему поколению, о других вопросах.

Для нас такой путь не представляет интереса, однако если человеку кажется, что подобные ситуации могут разрешиться сами собой, то это заблуждение. Так происходит крайне редко. Если вы не занимаете активную позицию в отношении своих личных финансов, поверьте, найдется много людей, которые сделают это за вас и прямо или косвенно будут наживаться на ваших деньгах.