Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Количество сообщений, направляемых банками в Финмониторинг огромно: более 25–30 тыс. ежедневно. Между тем, по официальным данным за 2002 год в России было зарегистрировано всего 1129 преступлений, предусмотренных ст. 174 УК РФ, и выявлено 89 чел., совершивших легализацию[131]. Как заметил начальник Главного управления Госнаркоконтроля генерал-лейтенант Макаров, пока идут «лишь разговоры о том, что в стране циркулируют миллиарды наркодолларов, но никто не видел хотя бы один наркодоллар, кроме, конечно, пафосных цыганских особняков»[132].

В юридической литературе уже много писали о необоснованности законодательного описания легализации, как совершения одних только «финансовых операций», «сделок», и «использования предметов легализации в предпринимательской или иной экономической деятельности». Ответственность за нецелевое расходование наличных не установлена ни в «Налоговом кодексе РФ», ни в «Кодексе об административных правонарушениях РФ», а у банков нет никаких законных оснований противиться желанию клиента получить наличные. Хотя в подозрительных случаях банки и пытаются ставить комбинаторам палки в колеса. Например, требуют дополнительные документы, обосновывающие затраты, или выставляют конкретному клиенту заградительные тарифы либо лимиты по карточным счетам, из-за чего ему становится невыгодно обналичивать деньги в данном банке.

Бороться с отмыванием денег так, как его понимают на Западе, в России практически невозможно. На Западе «антиотмывочное» законодательство нацелено на борьбу с обезналичиванием денег. Это объясняется тем, что в большинстве стран абсолютно конкретно определен перечень операций, доходы от которых считаются незаконными: торговля наркотиками, оружием и т. д. И поскольку расчеты за подобный товар всегда осуществляются наличными, законы о противодействии легализации препятствуют переводу этих денег из наличного состояния в безналичное, например, за счет размещения денег на счетах в банке, или путем приобретения какого-либо ликвидного имущества. Потому что в развитых странах основная форма расчетов за товары и услуги – безналичная (чеком или кредитной карточкой), а возможности использования наличных денег весьма ограничены. В России же использование наличных денег в расчетах не вызывает никаких проблем: расплатиться «наликом» можно при покупке квартиры, дачи, машины, яхты, не говоря уже о таких «мелочах», как ювелирные изделия или валюта в обменном пункте.

Положительной стороной исполнения банками закона № 115-ФЗ стало накопление ими информации о клиентах и их контрагентах, с целью выяснения их деловой репутации, благонадежности и платежеспособности. После громких скандалов, сопровождавшихся отзывом лицензий у нескольких банков за ненадлежащее исполнение закона № 115-ФЗ, владельцы (акционеры) банков, действительно заинтересованные в долговременном развитии бизнеса, сочли более практичным и выгодным поддерживать чистоту активов и прозрачность своего капитала.

Несмотря на значительные затраты и объем проделанной российскими банками работы по исполнению закона № 115-ФЗ, FATF не унимался. В июле 2008 года состоялось очередное заседание межведомственной комиссии по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, в котором приняли участие представители FATF. Они рекомендовали внести в закон «О Центральном банке Российской Федерации» поправку, повышающую максимальные суммы штрафов за нарушение банками федеральных законов и нормативных актов Центробанка в области противодействия легализации преступных доходов, а также за предоставление неполной информации о подозрительных операциях клиентов. FATF предлагал наделить Центробанк правом штрафовать не только банк как юрлицо, но и привлекать к ответственности его директоров и топ-менеджеров. Сейчас законодательство устанавливает штраф в размере 0,1 % от минимального размера уставного капитала в €5 млн., то есть €5 тыс.

Еще одно предложение FATF касалось увеличения числа проверок, проводимых регулятором в банках. Для этого предлагалось отменить ограничение на их проведение, установленное в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[133]. Сейчас тематические проверки по одному и тому же вопросу Центральный банк может проводить лишь один раз в год.