Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

До 50 % бюджета (порядка 5 трлн. рублей) было направлено на оплату труда, пенсии, социальные пособия, образование, здравоохранение и жилье. В развитие национальной экономики вложили 1,65 трлн. рублей. При этом сотни миллиардов ушли на поддержу высокотехнологичных отраслей. На обеспечение боеготовности Армии и Флота, на покупку вооружений и военной техники израсходовали 1,1 трлн. рублей. С учётом средств федерального бюджета, Фонда национального благосостояния, ресурсов ЦБ, государственных гарантий – финансирование антикризисной программы превысило 3 трлн. рублей (более 100 млрд. долларов по текущему счету). Большинство принятых мер сработало позитивно.

Кредитные организации и другие финансовые институты имели проблемы с обеспечением ликвидностью. Темпы роста активов банковского сектора существенно замедлились: в целом за 2009 год активы увеличились лишь на 5,0 % – до 29 430,0 млрд. рублей. Существенно повысилась среднегодовая стоимость ресурсов, привлеченных от нефинансовых организаций (до 6,6 % годовых) и населения (до 10,4 % годовых). Средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям в рублях на срок до 1 года увеличилась с 12,2 % годовых до 15,3 % годовых.

Объем кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, увеличился лишь на 0,3 % (в 2008 году – на 34,3 %) – до 12 541,7 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора за год снизилась с 44,6 % до 42,6 %. Объем кредитов физическим лицам сократился на 11,0 % – до 3573,8 млрд. рублей. Удельный вес просроченной задолженности в совокупном объеме кредитов всем категориям заемщиков вырос с 2,1 до 5,1 %.

Стремление банков избегать дополнительного увеличения кредитного риска обусловило увеличение вложений в ценные бумаги. Их объем в портфелях кредитных организаций вырос на 82,2 % (в 2008 году – на 5,1 %) – до 4309,4 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 8,4 до 14,6 процентов.

Существенной составляющей положительного финансового результата стал доход от операций с иностранной валютой. Активность населения по приобретению иностранной валюты начала снижаться в январе 2009 года, после того как Центральный банк заявил о завершении плавной девальвации рубля. Продемонстрировав рекордный спрос на валюту в сентябре-декабре 2008 года (спрос на иностранную валюту составил в совокупности $48,65 млрд.), россияне в январе 2009 года купили наличной валюты на сумму 8,3 млрд. долларов – на 21 % меньше, по сравнению с декабрем 2008 года. В мае спрос на инвалюту снизился на 13 % – до $2,3 млрд. – минимального уровня, который наблюдался в середине 2004 года.

Прибыль действующих кредитных организаций, по сравнению с 2008 годом, сократилась на 49,9 % и составила 205,1 млрд. рублей (за 2008 год – 409,2 млрд. рублей). Сокращение прибыли в 2009 году было обусловлено в первую очередь значительным ростом резервов на возможные потери по ссудам.

В целом объем средств, привлеченных кредитными организациями от Банка России, уменьшился на 57,8 % – до 1423,1 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора сократилась с 12,0 до 4,8 %.

По итогам 2009 года на рынке межбанковского кредитования российский банковский сектор стал неттокредитором нерезидентов. В начале 2009 года российские банки за счет государственных финансовых резервов погашали свои обязательства перед банками-нерезидентами и практически не осуществляли внешних заимствований. Так, в период с января по июль 2009 г. чистая задолженность перед нерезидентами сократилась с 843,1 до 121,2 млрд. рублей.

Количество действующих кредитных организаций в течение 2009 года сократилось с 1108 до 1058. Для сравнения отметим, что в США за весь период мирового финансово-экономического кризиса (с сентября 2007 года) разорились 46 банков, в Великобритании – семь, а в странах еврозоны – ни одного.

3 апреля 2009 г. в Москве, в Колонном зале Дома союзов, состоялся XX съезд Ассоциации российских банков. На съезде обсуждались актуальные проблемы, связанные с развитием национальной банковской системы в условиях мирового финансово-экономического кризиса. Делегаты и гости прибыли в таком количестве, что в зале не хватало мест. Множество журналистов, десятки телекамер в зале заседаний – все подтверждало неординарность события.

Во вступительном докладе президент ассоциации Гарегин Тосунян подчеркнул необходимость обеспечить надлежащее кредитование экономики: «Никто не требует без разбора повсеместно наращивать кредитование – в этом нет необходимости; тем более в условиях финансового кризиса. Однако очевидно, что кредитами надо поддерживать производства, которые высокоэффективны. Нельзя согласиться с тем, что с помощью сдерживания кредитования надо бороться с инфляцией. Наоборот, именно кредиты, а не госфинансирование, должны побуждать рост производства и выпуск товаров. А следовательно, и служить фактором сокращения инфляции».