Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Просьбы представителей малых банков поменять систему рефинансирования, увеличив объем кредитов под залог кредитных договоров и других банковских активов, не были услышаны. Регуляторы дали понять, что делали, делают и будут делать ставку на крупнейшие банки. А судьба мелких и средних финансово-кредитных групп волнует их гораздо меньше: в конце концов, как отмечали они, в России число банков явно избыточно. И если с рынка в 2010 году уйдут 150 кредитных организаций, а к 2012 году – еще 150, никто не пострадает (кроме нескольких тысяч специалистов).

Таким образом, итоги XX съезда АРБ оказались не слишком радостными для банковских лоббистов и представителей малых и средних банков. Первым дали понять, что степень их влияния на принятие решений в кризисный период значительно снизилась: государство предпочитает решать возникшие проблемы самостоятельно, без оглядки на банковские ассоциации. Вторым посоветовали готовиться к достойному уходу с рынка – к превращению в небанковскую кредитную организацию, или к продаже своего бизнеса более крупной финансово-кредитной структуре.

11 ноября 2009 года Совет директоров Банка России одобрил «Основные направления денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов». В документе подчеркивалось, что приоритетной задачей регулятора является снижение инфляции до 9–10 % в 2010 году и 5–7 % в 2012 году, применение режима инфляционного таргетирования[197] и переход к свободному плаванию курса рубля.

С весны 2009 года до 1 января 2010 года Банк России снижал ставку рефинансирования 12 раз – с 13 % до 8,25 %. Среднемесячная ставка по однодневным рублевым кредитам, размещенным российскими банками, в январе 2009 года составила 15,7 % годовых, достигнув максимального значения за последние семь лет. В мае – сентябре ставка MIACR по однодневным кредитам в рублях преимущественно находилась в диапазоне 6–8 % годовых, в IV квартале – 4–7 % годовых.

Одним из основных рыночных инструментов рефинансирования в 2009 году оставались операции прямого РЕПО. За девять месяцев 2009 года объем данных операций составил 25,1 трлн. рублей по сравнению с 8,4 трлн. рублей за аналогичный период 2008 года. Объем операций Банка России по предоставлению банкам кредитов без обеспечения на сроки от 5 недель до 1 года составил 3,1 трлн. рублей. Кредитов под обеспечение нерыночными активами (векселя, права требования по кредитным договорам организаций) за январь-сентябрь 2009 года было выдано 1,8 трлн. рублей.

В 2010 году российская нефть Urals на мировом рынке подорожала на 28,9 % – до $78,2 за баррель. Благодаря повышению цены на нефть сальдо текущего счета осталось положительным и весьма значительным по величине – $34 млрд. Высокими темпами дорожали цветные и драгоценные металлы, в результате цены на них (кроме цен на алюминий) превысили уровень 2008 года. Цены повысились практически на все основные биржевые товары, включая продовольствие. Вместе с тем огромный рост цен при практически неизменном курсе рубля к доллару очень серьезно ухудшали конкурентоспособность экспорта отечественных предприятий и увеличивали прибыльность импорта в ущерб отечественному производству.

Инвесторы рассчитывали на восстановление докризисных темпов в 6–7 %, но вскоре были вынуждены признать: докризисного максимума достигнет не рост экономики, а загруженность мощностей (из-за низкого качества инвестиций), что ограничит рост 3–4 % в год. Единственным драйвером роста экономики являлось частное потребление, поддерживаемое повышением зарплат бюджетников и розничным кредитованием. По выражению Руслана Гринберга (директор Института экономики РАН) в России началась «прозябательная полоса».

По мере восстановления кредитоспособности нефинансовых клиентов и удешевления ресурсной базы кредитные организации снижали процентные ставки по кредитам реальному сектору экономики. Средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям в рублях на срок до 1 года снизилась с 15,3 до 10,8 процентов. Средняя ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок до 1 года уменьшилась на 2,3 процентного пункта – до 27,5 %. Активы банковского сектора увеличились на 14,9 % – до 33 804,6 млрд. рублей. Доля просроченных кредитов (6,5 % на 1 апреля 2010 года) осталась на приемлемом уровне. Размер резервов на возможные потери по ссудам увеличился с 1023 млрд. рублей на 01.01.2009 до 1824 млрд. рублей на 01.10.2009.