Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), опубликованным 29 ноября 2008 года, россияне «мониторили» кризис, главным образом, посредством просмотров государственных телеканалов. В них же сообщалось о том, что финансовый кризис пришел в Россию из США, и что власти страны к возникновению кризисных явлений не имеют никакого отношения.

«Единая Россия» по инициативе комитета Госдумы по труду и социальной защите предложила на один год заморозить все выплаты по кредитам вместе с процентами для тех граждан, которые потеряли работу и не в состоянии оплатить свои долговые обязательства. Российские парламентарии – не единственные в мире, которые за счет кредиторов пытались помочь гражданам с выплатой кредитов. Например, в США в ноябре месяце законодатели в нескольких штатах разрешили ипотечным заемщикам возможную задержку выплат с 30 до 150 дней.

Активисты движения «Молодая гвардия», не дожидаясь законодательного закрепления инициативы, организовали в регионах «горячие линии» и заявили о намерении открыто вывешивать баннеры «Кровопийцы» на дверях банков, которые в условиях кризиса будут отказываться замораживать выплаты по потребительским кредитам для клиентов, которые вынуждены встать на биржу труда. В случае если поток жалоб на конкретный банк станет значительным, молодогвардейцы пообещали устроить под окнами финансовой организации пикет и «окатить банк волной общественного порицания».

Когда нефть стоила более $100 за баррель, казалось, что возврата к эпохе дешевой нефти быть не может. В ноябре-декабре 2008 года цены на нефть марки Urals колебались возле отметки $35 за баррель. При таких ценах в 2009 году бюджет гарантированно недополучал 3,5 триллиона рублей. Таким образом, вместо проблемы «куда девать долларовые сверхдоходы» российские денежные власти столкнулись с проблемой дефицита иностранной валюты для поддержания курса рубля. В данной ситуации Центробанк вынужден был либо продавать золотовалютные резервы, либо обесценивать рубль.

Официально о расширении коридора бивалютной корзины Центробанк не объявлял. Инвесторы узнавали о мерах монетарных властей уже в ходе торговой сессии, когда курсы доллара и евро шли к новым максимумам. В первый раз Центробанк расширил коридор 11 ноября, когда на бирже ММВБ подорожали и доллар, и евро. Обычно такое случается нечасто, так как эти валюты находятся «в противофазе». Доллар растет, когда евро падает, и наоборот.

К 1 декабря стоимость бивалютной корзины (0,55 доллара и 0,45 евро) поднялась до уровня 31,22 рубля. С июля, когда доллар стоил 23 рубля, российская валюта ослабла уже на 20 %. Центробанк рекомендовал всем кредитным организациям удерживать среднюю за октябрь-ноябрь балансовую позицию по каждой иностранной валюте. По сведениям из СМИ, Центробанк регулярно проводил разъяснительные беседы с госбанками, отговаривая их от ведения игры на ослабления рубля в сложившихся кризисных условиях. Но и административное давление на банки неэффективно, если валюту покупают их клиенты – в частности, физические лица.

Всего государство до конца 2008 года влило в банковскую систему 5 трлн. рублей. Предполагалось, что значительная часть этих средств перейдёт в реальный сектор в качестве кредитов. Но банки, испуганные ростом невозвратов и уже столкнувшиеся с оттоком вкладов, предпочли держать их на валютных депозитах. А с мерами непосредственной поддержки предприятий правительство не спешило, несмотря на начало массовых увольнений и мрачные прогнозы социальных взрывов в моногородах, живущих за счёт крупных предприятий.

Деньги в экономику практически не поступали, акции компаний, заложенные в западных банках, обесценивались, и для многих крупных компаний альтернативой национализации стал либо переход в собственность западных кредиторов, либо банкротство. Системную помощь получили только нефтяные компании, которым правительство понизило налоги и экспортные пошлины, а также выдало каждой из них по несколько миллиардов долларов льготных кредитов.

В декабре 2008 года был опубликован список 295 компаний, которым государство готово оказать поддержку в случае тяжелого финансового положения. От каждой отрасли выделили в среднем по 10 компаний. Вмешательство государства должно было помочь выйти из кризиса ключевым отраслям и предприятиям страны, хотя капитализация рынка акций на тот момент уже настолько упала, что государство имело возможность выкупить весь рынок, даже не влезая в долги.

К сожалению, большинству компаний, пострадавших от кризиса, восстанавливаться пришлось собственными силами. Эксперты с горечью констатировали, что кризис катастрофически проредил (иногда использовалось слово «зарезал») ту часть российского среднего класса, которая выросла до кризиса в основном своим трудом и предпринимательской инициативой. А ведь именно эта социальная группа была в глазах широких масс экономически и общественно легитимной.