Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Вместе с тем не менее очевидно, что в условиях применения нескольких систем ДБО целесообразно использовать комплексный подход к организации деятельности перечисленных выше служб, а такая комплексность заведомо является прерогативой высших органов управления кредитной организацией, что, кстати, также постулируется БКБН. Фактически речь идет о принятии согласованных решений относительно одновременного внесения изменений в работу не одной, но ряда служб кредитной организации, что обусловлено именно радикальными изменениями в способах и условиях банковского обслуживания, привносимых ТЭБ, и мысль об этом упорядочении должна по идее стать превалирующей для этих органов управления.

Прежде всего такие изменения касаются работы службы автоматизации (информатизации) кредитной организации, которой неизбежно потребуется осознание особенностей нового ИКБД и к тому же обладание новой квалификацией в связи с внедрением новой для нее ТЭБ. Это может быть связано с возникновением необходимости изменения конфигурации внутрибанковской вычислительной сети (локальной или зональной), включая внедрение новых серверных мощностей для обслуживания расширяющейся клиентской базы и обработки направляемых клиентами ордеров. Это в свою очередь означает выделение дополнительного финансирования (а поскольку такое финансирование часто осуществляется по остаточному принципу, то потребуется еще и доказательная база, а доказывать надо известно кому — «корпоративным управляющим» и главному бухгалтеру); далее идут выбор поставщиков аппаратно-программного обеспечения, заключение контрактов, поставки, испытания, опытная эксплуатация и т. д. В то же время сама кредитная организация заинтересована в том, чтобы независимо от того, какие именно новые технологии внедряются, они не оказали негативного влияния на ее функционирование и опять-таки на выполнение взятых на себя обязательств перед клиентами и контролирующими органами.

При организации бизнес-процессов основными факторами надежности функционирования кредитной организации становятся именно программно-алгоритмическое обеспечение и обслуживание банковских автоматизированных систем и систем электронного банкинга. Этот постулат не является «открытием», но он приведен здесь потому что от этих факторов прямо зависит целостность клиентских и банковских данных и доступность банковского обслуживания. Под целостностью здесь уместно понимать соответствие информации установленным требованиям и невозможность ее несанкционированного изменения (искажения), а под доступностью — наличие возможности получения доступа авторизованными пользователями к требуемому им АПО — автоматизированным системам и приложениям (прикладным программам). Вопросы доступности сервисов кредитной организации и целостности передаваемых, обрабатываемых и хранимых банковских и клиентских данных в условиях ДБО становятся актуальными и для самой организации, и для ее клиентов, а следовательно, АПО БАС и СЭБ должны быть организованы таким образом, чтобы не оставалось незакрытых «дыр» в информационном обеспечении претензионной работы, финансового мониторинга, а также контролирующих, правоохранительных и судебных органов.