Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире

Приложение выстрелило. По количеству установок на всех платформах после 2014 года оно занимает первое место в России. А это очень интересная аудитория – автовладельцы. Если мы будем действовать умно, то можем этим людям продавать полисы ОСАГО, КАСКО от Тинькофф Страхование или даже автокредиты. В 2017 году запустили полноценную продажу полиса ОСАГО, где есть вся сложная цепочка, доводящая до продажи сперва бумажного полиса, а затем и электронного. Раньше в приложении давали ссылку на мобильную версию страхового сайта – не лучший пользовательский опыт.

У нас больше 6,5 миллиона установок приложения «Штрафы ГИБДД», из них половина людей подписаны на штрафы. Каждый день у многих заканчивается полис ОСАГО, то есть они должны приобретать новый. Мы построили механизм уведомлений: «У вас заканчивается полис, не хотите ли продлить?» И человеку не надо никуда идти, наша классическая доставка привезет полис в удобное время и место. Человеку останется только забрать красивый конверт. Интеграция цифрового сервиса с офлайн-доставкой – достаточно выигрышная история, а приложение – это просто способ коммуникации с аудиторией. Когда распространение получит E-ОСАГО, человек просто загрузит полис в смартфон, и никаких встреч не надо.

Пользователи приложения «Штрафы ГИБДД», как и кошельковые, перетекли на платформу Tinkoff.ru как базовая аудитория. У них есть подписка на штрафы, привязанная к сервису карта. Оплачивать штрафы можно без комиссии. Для частых нарушителей это прекрасный повод завести карту Tinkoff Black.

В ноябре 2014 года мы запустили приложение «С карты на карту» сразу на трех платформах: iOS, Android и Windows Phone. Сервис основан на номере карты, а не счета, поэтому доступен для клиентов любых банков.

Владельцу карты не требуется проходить авторизацию, а безопасность обеспечивает технология 3D Secure.

В июле 2015 года банк выпустил мобильный мессенджер MoneyTalk с функцией денежных переводов. Понятно, что конкурировать с известными мессенджерами не очень реально, поэтому позже мы выбрали модель интеграции с Telegram, благо код для сторонних разработчиков у мессенджера открыт. И наше приложение MoneyTalk Telegram локализовано для русскоязычных, чего не делает сам Telegram. Помимо обычных функций Telegram там есть функционал перевода по номеру телефона. Наибольшую популярность приложение имеет в России и Узбекистане, который совсем чуть-чуть проигрывает российской аудитории по количеству активных сессий, притом что в Узбекистане население в пять раз меньше. С русским языком узбекам проще, чем с английским.

Приложение работает так. Надо выбрать контакт из телефонной книги и отправить текстовое сообщение, картинку или денежный перевод. При наборе цифр кнопка с обозначением рубля становится активной. Нажатие на эту кнопку подтверждает отправку введенной суммы. Деньги отправятся сразу после ввода кода подтверждения 3D Secure.

Если получатель уже установил приложение и привязал карту, деньги будут зачислены на нее автоматически. Если у него нет MoneyTalk, он все равно сможет забрать деньги. В этом случае адресату придет SMS-сообщение со ссылкой на веб-форму, где достаточно указать номер карты любого российского банка.

Еще одно моноприложение называется «Проверка долгов». Поначалу мы его запустили под названием «За границу», поскольку злостный неплательщик становится невыездным, но потом поняли, что уменьшаем целевую аудиторию. Знать о своих долгах хотят все, а не только выезжающие. Например, проверить наличие задолженностей могут на посту ГИБДД. Инспектор вправе вызвать пристава, который арестует машину. А человек не всегда знает о долге: уведомление можно не заметить или потерять.

Наше приложение находит информацию по официальным базам Федеральной службы судебных приставов (алименты, просроченные платежи, штрафы и другие судебные взыскания) и Федеральной налоговой службы (подоходный налог, транспортный налог, налог на имущество, земельный налог, госпошлины) и позволяет оплачивать их в один клик, что исключает искажение реквизитов. Приложение позволяет хранить реквизиты до пяти банковских карт. Пользователи могут подписаться на информацию о новых долгах по электронной почте, через SMS или пуш-уведомления.

Плюс мы приобрели приложение «ВКармане», хранящее в оцифрованном виде любые документы, как персональные, так и для юридических лиц. На момент покупки у приложения, запущенного в мае 2013 года, было 700 тысяч скачиваний и 150 тысяч активных пользователей на трех платформах.

Как сказал тогда старший вице-президент Артем Яманов, приложение «ВКармане» идеально вписывается в экосистему Tinkoff.ru: «Мы очень многое делаем сами, но при этом внимательно следим за новыми сервисами и решениями, которые появляются на рынке, и готовы их рассматривать, если видим потенциал для синергии с нашей платформой. Эта сделка также важна с точки зрения работы со стартап-командами и интеграции внешних решений в наши сервисы».