Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире

• Бухгалтерия. Почти половина клиентов к середине 2018 года могут пользоваться нашей собственной бухгалтерией. Сервис автоматически рассчитывает авансовые платежи и налог по упрощенной системе налогообложения (УСН), формирует платежные поручения для налоговых платежей. Если предприниматель установит график страховых взносов, банк автоматически рассчитает взносы, сформирует платежные поручения и напомнит о перечислении.

Весной обязательно напоминаем о подаче налоговой декларации, если электронной подписи нет, делаем ее в течение дня. Бизнесмен просто заходит в личный кабинет, подписывает декларацию и отправляет одним кликом в налоговую. Никаких походов в инспекцию.

Для клиентов, не использующих упрощенную систему, мы реализовали интеграцию со сторонними сервисами: 1С, «Моим делом», «Контур. Бухгалтерией», «Контур. Эльбой» и «Кнопкой». Из этих сервисов платежное поручение в один клик передается в банк, а информация по платежам поступает обратно для учета.

Выставление счета. Обычно у предпринимателей это морока. Надо залезть в файл эксель или ворд, исправить реквизиты, ввести сумму. У нас даже с мобильного телефона указываешь контрагента, сумму – и ему приходит сообщение в виде электронного письма или смс, по желанию. В нем все ссылки: хочешь плати безналом, хочешь в «Элекснете» или Qiwi. После оплаты счета мы об этом автоматически уведомляем клиента и формируем закрывающие документы для бухгалтерии.

ЭЦП. Не надо идти в стороннюю организацию за электронной цифровой подписью.

Проверка контрагента. Перед отправкой денег можно убедиться, что новый контрагент не жулик: например, узнать, является ли генеральный директор фиктивным (формально числится во многих фирмах), каковы обороты, есть ли отчетность.

CRM. В 2018 году планируем сделать простую систему отношений с клиентами. Большинство сейчас не пользуется CRM вообще. Партнеров записывают либо в экселе, либо в бумажной телефонной книжке: «Вася – кирпич. Петя – песок». А тут пользователь сможет Васю и Петю оцифровать: указать один раз их реквизиты, указать особенности, к примеру, «Кирпич у Васи проверять тщательно, бывает брак» или «Петя обещал скидку 5 процентов на песок». Такую многофункциональную систему как, скажем, amoCRM мы делать не будем, но 90 процентам бизнесменов это и не требуется.

• Гарантии. Для участия в тендерах даем банковские гарантии.

• Интернет-эквайринг. Поскольку у нас колоссальный опыт борьбы за конверсию на собственном сайте, мы прекрасно понимаем, как довести человека до покупки с помощью внятного интерфейса. Предпринимателю не нужно уметь программировать: достаточно скопировать код виджета и вставить на страницу оплаты. Мы соберем всю статистику: переходы на форму оплаты, успешные авторизации и общий объем платежей.

• Торговый эквайринг. Доходность этого бизнеса вызывает вопросы, но мы все же внедрили эквайринг для офлайн-магазинов. При этом бесплатно даем терминалы – очень важный пункт для мелких предпринимателей.

• Купивкредит. Наша программа, работающая с 2011 года в интернет-магазинах. Позволяет бизнесменам наращивать продажи за счет того, что часть товаров продается в кредит.

• Управленческий учет. По бухгалтерскому учету не всегда видны тонкие места бизнеса.

• Тинькофф Таргет. Для офлайн-магазинов у нас есть платформа персонализированного маркетинга. С ее помощью можно дать персональное предложение человеку, основываясь на его потребительском поведении.

• Реклама. В будущем, возможно, внедрим даже покупку рекламных услуг через нас. По крайней мере, «Яндекс. Директ» технически можно реализовать.

• Кредитование. В России в области бизнеса до сих пор работает так называемое экспертное кредитование. Решение принимает конкретный человек, инспектор. Такая модель нам не нравится. Это нетехнологично, долго и дорого.

Думаем, как наладить скоринговое кредитование на основе математики. В 2017 году запустили овердрафты на небольшие суммы, до 50 тысяч рублей, а также при выдаче кредита наличными как физическому лицу стали учитывать обороты его бизнеса.

В 2018 году клиентам сервиса стали доступны три вида кредитования – кредит на любые цели, овердрафт и оборотный кредит. Кредит для предпринимателей на любые цели выдается на срок до 3 лет на сумму до 1 миллиона рублей без поручителей и залогов.