Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия

Jones С, Management practices in service industries (2007).

25

Janice Simoneau, «Successful strategies for credit card portfolio development», Community Banker – July 1st, 2003. P. 80-100.

26

Липсиц И. В. Коммерческое ценообразование. – М., 2001.

27

В рамках данной главы мы не рассматриваем другие причины уменьшения портфеля, например продажу портфеля третьим лицам, секьюритизацию и пр.

28

Pro-active retention – управление оттоком клиентов до того, как клиент примет решение закрыть продукт (проактивное управление оттоком). Фактически банк выявляет конкретные признаки, которые свидетельствуют, что с большей вероятностью клиент, которому эти признаки свойственны, закроет карту (или другой продукт).

29

DBR – debt to revenue или DBI = debt to income, т. е. отношение долга к доходу.

30

Sub-prime – данный термин обычно применяется к кредитам, которые выдаются клиентам с низкими или неподтвержденными доходами и высокой вероятностью дефолта. Зачастую клиенты данной категории характеризуются плохой кредитной историей либо отсутствием таковой.

31

СТО – станция технического обслуживания.

32

Mass affluent – в западной терминологии банковского vip-обслуживания верхняя, наиболее состоятельная часть среднего класса.

33

Гусев А. И. «Клиентский клуб» вместо конвейера // Национальный банковский журнал. 2008. № 11. С. 55-57.

34

Гусев А. И. Private banking по-русски закончился? // Мир карточек. 2009. № 3. С. 33-43; № 4. С. 34-41.

35

Гусев А. И. Private Banking по-русски… Неужели все-таки есть что и кому продавать? // Организация продаж банковских продуктов. 2009. № 1. С. 93–102.

36

LSM-программы (от life style management) – программы небанковского, нефинансового сервиса по обеспечению привычного стиля жизни клиента.

37

Гусев А. И. Карты премиальных категорий в период кризиса: не только имидж // ПЛАС. 2009. № 4. С. 11-13.

38

Гусев А. И. Тенденции развития private banking // Банковский ритейл. 2009. № 2. С. 35–45.

39

Гусев А. И. Private banking в рамках банковской структуры // Организация продаж банковских продуктов. 2009. № 3. С. 85-90.

40

Гусев А. И. Опыт апробации и перспективы развития продуктового ряда российского private banking // Базанова И. В., Воронин Б. Б., Гусев А. И. и др. Розничные банковские продукты: проектирование, продажа, риск-менеджмент: Практическое пособие. Книга 2, включая 1 электрон. опт. диск (CD-ROM). М.: Издательская группа «БДЦ-ПРЕСС», 2006. С. 67–129.

41

Гусев А. И. Проблемы разработки и продаж продуктового ряда на российском рынке private banking // Организация продаж банковских продуктов. 2008. № 1. С. 68–80.

42

Гусев А. И. Проблематика разработки систем бэк-офиса для российского private banking // Банковское дело. 2008. № 4. С. 73–76.

43

Гусев А. И. Доработка бэк-офиса отечественного private banking в кризис: «против кого дружим»? // Банковские технологии. 2009. № 7–8. С. 99–102.

44

Гусев А. И. Private banking: время региональной политики // Мир карточек. 2008. № 6. С. 32–43.

45

См.: Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Вып. 1. Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах/Центральный банк Российской Федерации. М.: Полиграф Сервис, 2007. (www.cbr.ru).

46

См.: Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

47

Подробнее о платежных картах см. главу 2.1, раздел 2.2.1.

48

Существуют различные определения электронных денег, Директива Евросоюза об эмитентах электронных денег (2000 г.) дает следующее определение: «денежная стоимость, представляющая собой особый вид права требования к организации-эмитенту, которое: 1) хранится на электронном носителе; 2) выпускается при получении денежных средств в стоимостном размере не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость; 3) принимается как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями».

49

См.: Аналитическая записка «О регулировании дистанционного банкинга в России», май 2008 г. (Notes on Regulation of Branchless Banking in Russia, May 2008), консультативной группы по оказанию помощи малоимущим слоям населения (CGAP) (www.cgap.org).

50

Подробнее о платежной системе «Почты России» см. с. 264-269.

51

В конце 2009 г. наблюдательный совет банка развития России (ВЭБ) одобрил концепцию создания на базе Связь-банка и «Почты России» федерального почтового банка, который по размеру розничной сети может вдвое превзойти Сбербанк.

52

Более подробная информация о разработке УПП представлена на сайте www.mobilepaymentsrussia.ru и на сайтах основных участников пилотных проектов, реализующих концепцию УПП (См.: www.tprs.ru, www.mobi-money.ru, www.1mps.ru).

53

Федеральный закон № 103-ФЗ, разъясняющий деятельность платежных агентов по приему платежей физических лиц, несколько сузил возможную сферу деятельности небанковских организаций, чем существенно ограничил конкуренцию банковских и небанковских организаций на рынке розничных платежных услуг.

54