Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики

Таким образом, образовательная модель, к которой вы, уважаемые слушатели имеете возможность подключиться и участвовать в режиме онлайн обладает всеми необходимыми свойствами для приобретения актуальных компетенций ЭКСПЕРТА трансформации бизнес-модели банка. БФРМ в системе корпоративного управления банком.

Главным субъектом управления банком, заинтересованном в росте стоимости банка, являются его акционеры, следовательно Стоимость Банка, его рост являются основными показателями эффективности, отражающие этот интерес.

Целью стратегического банковского риск-менеджмента является максимизация акционерной стоимости, оценка соотношения риск/капитал для укрепления его финансовой устойчивости (за ней следят регулятор, кредиторы, вкладчики и пр.) управление риск/доходность (за ней следят акционеры, аналитики и пр.) для повышения привлекательности для акционеров банка и аналитиков рынка капитала, как основные параметры эффективности достижения высокой акционерной стоимости. Реализация данной целевой функции является основой задачей топ-менеджмента организации управления в повседневной деятельности банка. Риск менеджмент выступает методологической платформой управления и достижения целей банковского бизнеса.

Риск-менеджмент в системе корпоративного управления банком занимает центральное место (см. Рис. 2. 10).

Процесс управления банком состоит из трех ключевых задач от которых зависит эффективность банка в целом.

Это, прежде всего, поддержание оптимального баланса между прибыльностью и финансовой устойчивости банка (основание треугольника). Прибыль, главным образом, и в первую очередь, интересует действующих и потенциальных акционеров с точки зрения возможности получать приемлемые дивиденды на акции, которые они купили или собираются купить в будущем. Их также интересует стоимость акций (уровень капитализации) в том случае, если они захотят их продать ввиду появления более выгодного приложения своих инвестиций.

В связи с этим возникает вопрос об устойчивости банка, т. к. его неустойчивость в случае банкротства, под воздействием кризисных явлений, высокой волатильностью финансовых индикаторов и низкого уровня риск-менеджмента и корпоративного управления, может привести к банкротству и угрозе потери всего вложенного в акции капитала. Обеспечивает ли действующая бизнес-модель банка необходимую заинтересованным участникам банковского бизнеса необходимый уровень прибыльности и финансовой устойчивости? Соответсвует ли уровень риск-менеджмента и корпоративного управления масштабу и характеру решаемых банком задач? Является ли банк стрессо-усточивым и конкурентноспособным? Этими вопросами задаются рейтинговые агентства, финансовые аналитики кредиторы, вкладчики, а также для принятия решений о купле-продаже акций банка, а также для принятия решений о вкладе, о кредите. Регулятор в соответствии со своими надзорными функциями принимает решения о приостановке банковских операций и своевременных проведения санационных мероприятий с целью предотвращения банкротства. Поддержание оптимального баланса между уровнем риска и размером капитала необходимо для покрытия возможного ущерба от реализации неожиданных рисков. Это динамичный процесс соизмерения уровня банковских рисков в процессе реализации бизнес-плана с заложенной в него структурой бизнес-процессов, определяющих бизнес-профиль банка: объемы кредитования и привлечения средств вкладчиков и кредиторов, объемы валютно-обменных операций, размеры привлечения клиентов на банковские карты, привлечение клиентов для участия на фондовом рынке, рынке долговых обязательств и пр. уровень качества и объемы бизнес-процессов определяют уровень банковских рисков: кредитных, рыночных и операционных, а также возможный ущерб от их реализации и необходимый объем собственных ресурсов (капитала) на их покрытие, чтобы избежать невыполнение обязательств перед вкладчиками и кредиторами банка (левая сторона треугольника, (см. рис. 2.10)

Поддержание оптимального баланса между уровнем риска и доходностью бизнес-процессов и бизнес-направлений.

Деятельность кредитной организации предполагает оказание многочисленных услуг, связанных с движением денежных средств, что подразумевает значительные объемы рисков.