Treasury's War: The Unleashing of a New Era of Financial Warfare

Казначейство научилось напрягать мускулы и агрессивно использовать большинство новых инструментов и сетей, имеющихся в его распоряжении, а также новые формы финансовой разведки. Временами эти инструменты могли быть тупыми финансовыми орудиями, но они доказали свою эффективность в изоляции подозрительных людей, учреждений и денег. Теперь настало время усовершенствовать и отточить наш подход к устранению остававшихся финансовых препятствий и уязвимостей.

 

Глава 4.

Деньги находят способ эффективно перемещаться - даже в самых отдаленных уголках мира. Министерство финансов США должно было найти способ справиться с движением денег за пределами официальной финансовой системы и аккуратных коридоров банков. Мы должны были найти способ борьбы с перемещением незаконных средств через традиционных хаваладаров и курьеров. И нам нужно было найти способы нацелить и обезвредить финансовые узлы, которые позволяли транснациональным террористическим и преступным группировкам действовать в глобальном масштабе.

Хавала - это традиционный способ обмена и перемещения денег в Центральной и Южной Азии, на Ближнем Востоке и в Африке. Как и банковские переводы Western Union, "хавала" - это система, созданная для перемещения денег через границы и по всему миру. Однако вместо электронных переводов она опирается на доверительные отношения и сети брокеров, связанных телефонными звонками, факсами и наличными, чтобы обменивать и доставлять деньги в места, где нет банкоматов или отделений банков. За определенную плату клиент может отправить деньги кому-то в другой конец света, рассчитывая, что они будут доставлены, часто к его двери, в течение нескольких часов - просто на основе доверия между брокерами, работающими в сети. В определенный момент - часто ежемесячно или ежеквартально - брокеры сверяют свои счета и курсовые разницы, обычно используя банковские счета, обмен товарами или кредит.

Эта система широко распространена и укоренилась в коммерческой культуре таких стран, как Афганистан, Пакистан и Сомали, где официальные банковские или телеграфные компании зачастую удалены, дороги и недоступны. Как и все финансовые системы, система "хавала" в своей основе опирается на доверие - в данном случае между брокерами (или хаваладарами) и их клиентами. Для фермеров, торговцев и всех, кто полагается на родственников, работающих за границей, "хавала" - это главная финансовая система, которая лежит в основе экономической жизни. Во многих случаях доверенные хаваладары считаются более надежными и ответственными, чем антисептические банкиры, сидящие за окошками операционистов.

Как только термин "хавала" начал попадать в заголовки газет на Западе, "хавалы" быстро приобрели сомнительную репутацию. Они считались секретными и по своей сути подозрительными, поскольку не вели официального учета, не были связаны с официальной финансовой системой и не контролировались современными регулирующими органами. Кроме того, не было сомнений в том, что "хавалы" использовались "Аль-Каидой" и "Талибаном" для перемещения денег в Афганистан и Пакистан и обратно. Проникновение системы "хавала" в глубинки, не охваченные банками, обеспечивало финансовый доступ туда, где "Аль-Каида" создала безопасные убежища и физическое присутствие. Это сделало "хавалу" предпочтительным средством для тихого перемещения денег небольшими партиями в места, где действовали террористы, и из них.

Однако развивающееся отношение к "хавалам" на Западе было сопряжено с невежеством. Хотя до 11 сентября в академических кругах уделялось некоторое внимание важности "хавалы" для денежных переводов иностранных рабочих и экономики некоторых регионов и сообществ, в правительстве США было всего несколько человек, которые действительно понимали, как работает система "хавала" и что она значит для тех, кто ее практикует.

Хотя американцам они могли показаться чуждыми, на самом деле "хавалы" были хорошо функционирующими, необходимыми финансовыми сетями, обеспечивающими доступ к трансграничным переводам денег для тех, кто в противном случае не имел бы такой возможности. Система была дешевой, доступной и надежной, поскольку брокеры знали своих клиентов лучше, чем большинство банковских кассиров в Нью-Йорке или Лондоне. Вопреки заблуждениям Запада, хаваладары также вели тщательный учет в подробных бухгалтерских книгах и компьютерах, потому что от этого зависел их бизнес. Поскольку их денежные переводы также были связаны с текущей торговлей, обменными курсами и меркантильными сделками, это придавало особое значение отслеживанию передачи денег и товаров.