Treasury's War: The Unleashing of a New Era of Financial Warfare

Несколько брокеров сидели на коврах в каждом из офисов, курили и пили чай, тихо переговариваясь между собой. Редко можно было увидеть женщину. Брокеры были вежливы с Шармой, пожимали руки или кивали. Шарма намеренно говорил на хинди, но был откровенен с ними. Его друг тоже был откровенен - объяснил, что Шарма из Соединенных Штатов и работает в правительстве. Брокерам, которые умели читать своих клиентов и вынюхивать чужое поведение, было бы трудно обмануть их. Они могли читать Шарму и знали, что он родился в Индии, но вырос в Соединенных Штатах. После знакомства и долгих разговоров о семьях и домашней жизни они удобно расположились с Шармой и афганским чиновником и ответили на вопросы об их бизнесе.

В большинстве офисов были компьютеры, и почти все хаваладары также вели бухгалтерские книги - длинные тонкие блокноты с нарисованными от руки строчками, в которых они записывали имена своих клиентов, дебетовые и кредитные остатки и обменные операции с другими дилерами. Все записи были пронумерованы по адресу, и существовали разные книги для разных дилеров, для разных географических районов и для конкретных постоянных клиентов. Как методичные бухгалтеры, эти люди ничего не делали бессистемно. Следить за своими деньгами и операциями было их делом.

Большую часть времени во время этого визита Шарма провел с профсоюзным боссом Кандагарской биржи. Ему был предоставлен полный учебник по работе системы "хавала" как внутри Афганистана, так и за его пределами. Он узнал об устоявшейся, пользующейся доверием сети брокеров, входящих в союз; о связях между предприятиями по обслуживанию денег, обменными пунктами, розничными клиентами и предприятиями; о кодексах поведения, используемых для самоконтроля системы и исключения брокеров-изгоев. Почти все брокеры занимались не только денежными операциями, но и содействовали торговле внутри Афганистана и за его пределами. Профсоюзный босс рассказал, что по всему городу действовало множество центров по торговле деньгами, в которых работали многочисленные мобильные группы, представлявшие по четыре-пять дилеров. Мобильные подразделения использовали автомобили и фургоны, перевозившие наличные в разных валютах, что позволяло брокерам удовлетворять спрос и потребности в доставке. Они были похожи на передвижные банкоматы.

После дня, проведенного на рынке, Шарма пешком вернулся в Министерство финансов Афганистана, а затем в комплекс посольства США. Всего лишь после одного урока он глубже понял, как работают хаваладары и насколько важна система "хавала" для афганской экономики. На встрече с послом США Залом Хализайдом, представителями Агентства США по международному развитию (AID) и другими сотрудниками посольства Шарма предложил правительству США найти способ более прямого и активного использования сети "хавала" - не только для того, чтобы использовать ее возможности, но и для того, чтобы лучше понять, как работает система, и укрепить доверие к брокерам и союзу "хавала". Представители AID сразу же отвергли эту идею, сославшись на политику США, направленную на создание официальной финансовой системы в Афганистане и опору на нее. Хотя они были правы в том, что важно развивать официальную банковскую систему и институционализировать такие практики, как прямое депонирование зарплаты, что позволило бы обуздать коррупцию, не менее важно было учитывать реалии финансовых отношений в Афганистане. Неправительственные организации (НПО) и охранные компании, работающие в Афганистане, уже осознали это - они ежедневно пользуются услугами "хавала".

После того как Шарма вернулся в Вашингтон и мы обсудили его впечатления, мы решили, что нам необходимо более активно использовать союзы хаваладаров для саморегулирования системы и изоляции недобросовестных участников. Официальное регулирование и давление со стороны правоохранительных органов могут помочь в формировании среды, но именно сами хаваладары будут знать своих клиентов, вынюхивать подозрительные операции и станут привратниками системы "хавала". Тем временем мы также выиграем от того, что за системой "хавала" будет больше глаз и ушей.

Решение проблемы заключалось не в попытке уничтожить систему "хавала", а в использовании самой системы для отслеживания и изоляции мошеннических действий. Открытое регулирование не решило бы проблему использования системы "хавала" террористами и наркоторговцами для уклонения от контроля. В системе было слишком много прибыли и испорченных денег, чтобы остановить эти денежные потоки. Нам нужно было найти способы кооптации хаваладаров, чтобы они сами выполняли работу по поддержанию порядка в своей системе. Это стало нашим стратегическим подходом.