Цифровая революция. Преимущества и риски. Искусственный интеллект и интернет всего

Недавно Центральный банк России предложил запретить использование и майнинг криптовалют на территории России, сославшись на угрозы финансовой стабильности, благополучию граждан и суверенитету денежно-кредитной политики. Россия годами выступала против криптовалют, заявляя, что они могут использоваться для отмывания денег или финансирования терроризма.

Центральный банк заявил, что спекулятивный спрос в первую очередь определяет быстрый рост криптовалют и что они несут характеристики финансовой пирамиды, угрожая финансовой стабильности и гражданам. Банк предложил запретить финансовым учреждениям проводить какие-либо операции с криптовалютами, и разработать механизмы для блокировки транзакций, направленных на покупку или продажу криптовалюты за фиатные деньги.

Однако в российском правительстве подготовили «дорожную карту» по регулированию операций с криптовалютами и выступили против их запрета в России. Вице-премьер Д. Чернышенко утвердил «дорожную карту». Документ, по данным СМИ, предусматривает разработку механизмов регистрации и отчетности организаций, через которые проходит обращение виртуальных активов в России, определение ответственности за преступления с использованием криптовалют и создание механизма проверки достоверности предоставляемых сведений о владении цифровыми валютами, а также возможное «приземление» криптоплощадок в России.

Глобальный подход к регулированию криптовалют пока окончательно не сформирован, во многих странах деятельность по обращению криптовалют находится в «серой» зоне, но в целом можно отметить тренд на ужесточение регулирования.

В этой связи интересен опубликованный в декабре 2021 года Обзор Европола «Криптовалюты: прослеживание эволюции преступных финансов». Обзор содержит основные определения, примеры дел и подробности проблем, с которыми сталкиваются органы власти в борьбе с незаконным использованием криптовалюты.

В Обзоре, в частности, отмечается, что криптовалюты – это техническая и финансовая инновация, которая обладает высоким потенциалом для мировой экономики. В то же время они также используются в преступных целях в отсутствие эффективного регулирования. Использование виртуальной валюты для преступной деятельности и получения прибыли выросло за последние годы не только с точки зрения объема, но и сложности.

Инструменты, облегчающие использование криптовалют, в настоящее время широко доступны, а услуги, предназначенные для получения преступной прибыли, эффективно зарекомендовали себя. Как следствие, преступное использование криптовалюты больше не ограничивается киберпреступной деятельностью, а теперь относится ко всем видам преступлений, которые требуют передачи денежной стоимости.

В Обзоре Европола отмечено, что частные исследовательские компании сообщают, что незаконное использование криптовалют составляет небольшую часть их общего использования – всего 0,34 % транзакций. Однако, исследователи из академических кругов оценили транзакции криптовалют, связанных с преступной деятельностью, в гораздо большую цифру – около 23 %. Существенная разница в оценке может быть частично обусловлена различными подходами и методологиями в анализе транзакций. Исследователи сходятся во мнении, что доля использования криптовалюты, связанной с незаконной деятельностью, по сравнению с законным использованием уменьшается со временем, в то время как абсолютная сумма продолжает расти. Незаконное использование криптовалют преимущественно связано с целями отмывания денег, (онлайн) торговлей незаконными товарами и услугами, и мошенничеством.

Криптовалютный ландшафт

В 2009 году биткойн стал первой децентрализованной виртуальной валютой. В то время как существующие виртуальные валюты имели централизованные субъекты в качестве посредников, эта новая валюта стала популярной из-за отсутствия третьих лиц в транзакциях. Использование онлайн-технологий в сочетании с криптографией привело к созданию совершенно новой системы переводов, в которой безопасный платеж мог быть отправлен без использования посредника, такого как центральный банк или государственный орган. Из-за своей зависимости от криптографии этот тип валюты и называют криптовалютой.

Таким образом, криптовалюты превратились в широко распространенное средство платежа, инвестирования и перевода средств. Создание инновационной платежной системы, которая позволяет осуществлять надежные, необратимые, сквозные транзакции в режиме реального времени и в глобальном масштабе, вызвало обеспокоенность со стороны регулирующих органов. Революционный характер этого типа валюты не позволял немедленно принять законодательные и правоприменительные меры. Процессы AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента) изначально не были предназначены для обслуживания криптовалют. Тем не менее, некоторые более поздние законы о борьбе с отмыванием денег начинают учитывать ландшафт криптовалют.