Цифровая революция. Преимущества и риски. Искусственный интеллект и интернет всего

BTC-e, широко известная криптовалютная биржа, управляемая гражданином России, была основана в 2011 году и арестована в 2017 году за содействие финансовым операциям, связанным с киберпреступностью, коррупцией и незаконным оборотом наркотиков. Расследования показали, что за период своей деятельности через BTC-e прошло криптовалюты на сумму более 4 млрд долларов США.

Преступники теперь все чаще для отмывания денег обращаются к нелицензированным биржам. Эти биржи часто предъявляют нестрогие требования KYC и разрешают незаконные сделки с криптовалютой путем обмена средств на различных рынках. Некоторые биржи обвиняются в содействии отмыванию денег и незаконных транзакциях с использованием поддельных и украденных личных данных.

Вложенные сервисы работают в рамках легальных бирж и маскируют незаконную деятельность в общем пуле транзакций. Они используют ликвидность и доступ к торговым парам более крупных сервисов, открывая счета на крупных биржах для своего бизнеса. Типичными примерами вложенных услуг являются внебиржевые (OTC) и обменные услуги.

Биржи – не единственный способ обменять криптовалюты на фиатные деньги или наоборот. Пользователям доступны несколько вариантов прямой торговли от покупателя к продавцу, которые являются безопасными вариантами для сокрытия финансовых операций.

Торговля P2P относится к прямой торговле криптовалютами между контрагентами без использования посредника. Торговля P2P снижает риски отслеживания, пропуская процесс идентификации, требуемый биржей, но влечет за собой высокие риски, когда речь идет о мошенничестве, поскольку транзакции не защищены. Пользователи, которые хотят купить или продать криптовалюты, напрямую связываются друг с другом, чтобы продолжить транзакцию на взаимосогласованных условиях, а не на условиях, определенных бирж. Прямой контакт между пользователями может фактически привести к тому, что одна из сторон разорвет сделку, не заплатив оговоренную сумму. Существует несколько платформ, которые облегчают торговлю P2P. Они находят наилучшее соответствие между продавцом и покупателем, защищают пользователей и транзакции с помощью службы условного депонирования, которая ограничивает риск мошенничества.

В то время как платформы P2P обычно используются для небольших сделок, в последние годы внебиржевая торговля криптовалютой приобрела популярность для более крупных транзакций. Внебиржевая торговля – это еще один метод прямого обмена между покупателем и продавцом за пределами открытой биржи, охватывающий транзакции, которые представляют собой крипто-крипто, крипто-фиат, фиат-крипто или другие товары. Сторонам не нужно применять рыночную цену к своим сделкам, они могут определять цену на основе двусторонней договоренности. Поскольку транзакции происходят вне бирж, даже крупные сделки не влияют на рынок криптовалют. В этом процессе могут участвовать покупатель и продавец в обычных условиях (например, в ресторане или гостинице) или на установленных платформах и услугах. Многие биржи открыли внебиржевые столы, чтобы помочь пользователям совершать крупные покупки или продажи криптовалют. Эта установленная торговая настройка должна соответствовать правилам AML и, как правило, включает в себя банковские переводы через банковские счета.

Существуют также независимые профессиональные внебиржевые брокеры, которые облегчают контакты между сторонами, получая взамен процент от сделки.

Сервисы и основные методы анонимизации

Сервисы крипто-обмена позволяют быстро конвертировать одну криптовалюту в другую, размещая заказы от имени пользователей. Иногда известные монеты обмениваются на менее известные или анонимные, в этом случае подобные транзакции трудно отследить. Многие из сервисов крипто-обмена используют мягкие или несуществующие процедуры KYC. В некоторых случаях они даже афишируют несоблюдение этих процедур. Популярность криптовалют также привела к созданию инструментов, облегчающих и ускоряющих их использование в повседневной жизни, а также предоставляющих возможности для отмывания преступных доходов. Пользователи могут тратить свои виртуальные активы в большинстве мест, используя криптовалютные дебетовые карты. Быстрому обмену криптовалюты на наличную фиатную валюту и наоборот способствует использование биткойн-банкоматов (BATM). Пользователи могут отправлять криптовалюты на определенный адрес, который генерируется BATM, и получать наличные деньги, или вставлять наличные деньги в физическое устройство в обмен на криптовалюты.