Цифровая революция. Преимущества и риски. Искусственный интеллект и интернет всего

Преступники, в частности киберпреступники, воспользовались благоприятной обстановкой и начали использовать криптовалюты для торговли в даркнете, а также в рамках схем мошенничества и вымогательства. Биткойны всегда были отслеживаемыми и не являются полностью анонимными. Преступники начали использовать такие услуги, как биржи, чтобы обналичить криптовалюты и конвертировать их в фиатные деньги. В ответ на это криптовалютное регулирование стало требовать сбора дополнительной информации о пользователях платформ, предоставляющих соответствующие услуги, и транзакциях, что улучшило реакцию правоохранительных органов на преступное использование криптовалют.

Объяснение блокчейна

Блокчейн можно определить как транзакционную базу данных. Это особый тип или подмножество так называемой технологии распределенного реестра (DLT). DLT – это способ записи и обмена данными между несколькими хранилищами данных (также известными как реестры), каждое из которых имеет одни и те же записи данных и в совокупности поддерживается и передается распределенной сетью компьютерных серверов, называемых узлами. Блокчейн – это механизм, который использует метод шифрования, известный как криптография, и использует определенные математические алгоритмы для создания и проверки постоянно растущей структуры данных, в которую можно только добавлять данные и из которой нельзя удалить существующие данные.

Публичный/неразрешенный блокчейн доступен всем без какого-либо одобрения. Нет центрального владельца сети и программного обеспечения, и идентичные копии реестра приписываются всем узлам в сети. Большинство криптовалют, находящихся в настоящее время в обращении, включая биткойн, основаны на публичных блокчейнах. Непубличный/разрешенный блокчейн координируется центральным органом, и валидаторы транзакций (то есть узлы) должны быть предварительно одобрены, чтобы иметь возможность присоединиться к сети. Этот тип блокчейна также может быть общедоступным, позволяя любому просматривать реестр, который может обновляться только авторизованными участниками.

Обзор рынка

Криптовалютный рынок, по мнению авторов Обзора, значительно диверсифицировался за последние годы. Биткойн теперь делит рынок с большим количеством других монет, также известных как альткоины. Тем не менее, он по-прежнему остается самой ценной монетой, доминируя на рынке, с долей рынка 44 %.

Распространение альткоинов включает в себя появление монет анонимных криптовалют, которые имеют особый акцент на шифровании и предлагают более высокий уровень анонимности за счет использования запутанной публичной книги. Monero является одной из преобладающих анонимных криптовалют и часто используется преступниками. Он позволяет проводить анонимные транзакции, скрывая адреса отправки и получения, а также суммы транзакций с использованием различных методов и технологий шифрования. Хотя Monero приобрел большую популярность в последние годы, он все еще далек от того, чтобы обогнать биткойн. Dash и Zcash являются другими примерами часто используемых анонимных криптовалют.

Многие биржи в настоящее время исключили анонимные криптовалюты из списка в соответствии с рекомендациями регулирующих органов. Тем не менее, эти монеты не стали такими популярными, как ожидалось, вероятно, потому, что они не так ликвидны, как биткойн и другие альткоины, и, следовательно, более непрактичны. Биткойны в самом деле широко приняты и легко обмениваются на другие монеты и валюты. Тем не менее, масштаб использования анонимных криптовалют трудно оценить из-за их повышенных функций анонимности.

Услуги, посредники и методы анонимизации

Часто незаконные средства не перетекают прямо с кошелька на кошелек. Вместо этого они проходят через многоэтапный процесс с участием различных финансовых учреждений, многие из которых являются новыми и еще не являются частью стандартизированных, регулируемых рынков финансовых платежей. Преступники продолжают разрабатывать и использовать методы анонимизации и другие контрмеры.

Криптовалютные биржи – это поставщики онлайн-финансовых услуг, которые позволяют пользователям покупать и конвертировать криптовалюты в другие монеты или фиатную валюту с уплатой определенной комиссии. Они могут принимать широкий спектр вариантов оплаты, таких как другие монеты и фиатные валюты, посредством банковских переводов, кредитных карт или поставщиков онлайн-услуг (OSP). Некоторые биржи принимают платежи только в криптовалютах.

В ЕС эти услуги работают как законные предприятия и обязаны выполнять определенные требования. На них распространяется та же нормативно-правовая база, что и на банки и другие финансовые учреждения, необходимая для идентификации их пользователей и сообщения о подозрительной деятельности в подразделения финансовой разведки.

Пример обмена и отмывания денег