Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику

Председатель Федеральной резервной системы Алан Гринспен рассказал о роли растущего личного и ипотечного долга в современной развёртывающейся классовой войне. При нормальных условиях безработица при относительно низком уровне 1997 года (примерно 5,4 процента, как в годы бума 1967 года и 1979 года) привела бы к повышению уровня заработной платы вследствие конкуренции работодателей при найме большего числа работников. Однако Гринспен объяснил Сенату США, что высокий уровень безработицы больше не нужен для сдерживания роста зарплат. Всё, что было необходимо, это негарантированность занятости: «На мой взгляд, повышенная негарантированность работы объясняет существенную часть ограничений в компенсации и, как следствие, сдержанную инфляцию цен».

Опросы работников высветили это чрезвычайное положение дел. В 1991 году, на дне спада, опрос работников крупных фирм показал, что опасались увольнения 25 процентов. В 1996 году, несмотря на значительно более низкий уровень безработицы и явно более оживлённый рынок труда... опасались увольнений 46 процентов.

Несмотря на рост производительности труда из-за меньшего числа забастовок и более напряжённых условий труда, зарплаты в США не выросли. Председатель Гринспен отметил, что главной причиной было то, что работники боялись бастовать или даже жаловаться на условия труда из-за боязни потерять зарплату и не выплатить ипотеку, не оплатить ежемесячные счета по кредитным картам и увидеть, как стремительно растут процентные ставки по мере снижения их кредитных рейтингов. В июле 1997 года в своих показаниях он признал, что основным фактором, способствующим «выдающимся» экономическим показателям США, является «повышенное чувство ненадёжности работы и, как следствие, сдержанное повышение заработной платы». Боб Вудворд сообщил, что Гринспен назвал это «эффектом травмированного работника», так как естественное сокращение распределило тот же объём работы на меньшее число работников, выжимая из них более высокую «производительность».

Средний семейный доход в США в 2001-2006 годах вырос всего на 15 %, в то время как ипотечные кредиты вздули стоимость жилья на 74 %. Обременительный ипотечный долг и другие расходы на жильё и жизненные потребности заставили работников чувствовать себя всего в одной зарплате от бездомности. Так как работники всё больше погрязали в долгах, широкое распространение домовладения стало эвфемизмом запуганной рабочей силы. Давление жёсткой экономии на рабочую силу — это рост арендной платы и задолженности по потребительскому кредиту, а также переход на работы с неполным рабочим днём или с более низкой заработной платой и явная безработица.

 

Финансовое присвоение располагаемого личного дохода работников

 

Классическая идея постиндустриальной экономики досуга состояла в освобождении стран от ренты и процентных накладных расходов с целью приведения цен в соответствие с необходимыми прямыми издержками производства, когда правительства субсидируют основные услуги за счёт прогрессивных налогов или создания новых денег. Напротив, сегодняшняя финансиализированная версия «свободных рынков» обязывает семьи всю свою жизнь работать главным образом, чтобы платить банкам за кредит, необходимый для выживания в современном мире.

Обременение долгами студентов и покупателей жилья превратило их надежды и устремления в дорогу к неплатёжеспособности. Люди могут выбирать, в каком банке брать кредит, какой дом покупать с ипотекой на 30-лет трудовой жизни и в какой колледж брать кредит на образование. Но независимо от их выбора они подвергаются финансиализированной версии «Магазина Компании» в нерегулируемой и хищнической экономике. Что-то должно уступить, когда доходы не в состоянии покрывать оговоренное обслуживание долга. Если банки не списывают свои кредиты, наступает время потери права выкупа и активы будут конфискованы.

Образование наряду с владением домом — это пропуск в средний класс. Студенческие кредиты в настоящее время являются второй по величине категорией личных долгов (более 1,3 триллиона долл. на 2015 год, что больше объёма задолженности по кредитным картам). Расходы на покрытие этой задолженности поглощают более 25 процентов доходов многих выпускников из семей с низкими доходами.

Кодекс о банкротстве США от 2005 года, написанный в основном лоббистами банков и кредитных карт, усложняет списание личных долгов в целом и почти не позволяет погашать студенческие кредиты. В результате многие выпускники превращаются в наёмных слуг, обязанных тратить большую часть своей рабочей жизни, выплачивая долг, взятый для получения диплома, или даже за невозможность завершить своё обучение, как в наиболее печально известных коммерческих крипто-колледжах, финансировавшихся гарантированными правительством студенческими долгами. Для многих выпускников самый простой способ свести концы с концами — это жить дома со своими родителями. Неспособность накопить на собственный дом ведёт к падению числа браков и семей.