ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Во-первых, банки вполне могли бы ничего не делать, и при этом их баланс и результаты выглядели бы точно так же, а то и лучше, поскольку банки зарабатывают деньги не на розничных клиентах. Они получают прибыль за счет корпоративного и инвестиционного банкинга. Именно от этого в основном зависит их баланс и доходы акционеров, а не от прибыли от розничных банковских операций.

Во-вторых, банки могли бы ничего не делать в отношении клиентов и все равно много бы не потеряли. Большинство банков работают на одном и том же уровне. Они медленно развиваются и не очень активно занимаются инновациями, поэтому их суть не меняется. Даже в случае создания нового банка с поистине привлекательным предложением большинство клиентов не перешли бы в него.

В-третьих, отчетность о доходах и прибыли банков во многом зависит от различных «если» и «но». Зачастую банки исходят из догадок и предположений в отношении результатов, основанных на будущих контрактах и рентабельности, а также на анализе рисков, которые могут меняться от года к году. В итоге банки могут создавать счета, которые с каждым годом выглядят более многообещающими благодаря использованию различных факторов для повышения или снижения привлекательности их доходов. В связи с этим банки могли бы не предпринимать никаких действий, а в случае уменьшения доли на рынке могли бы скрывать свое отставание до тех пор, пока не наверстают упущенное.

В-четвертых, большинство банков ориентированы на такие показатели, как отношение расходов к доходам и рентабельность для акционеров. Поэтому инвестиции в розничную банковскую инфраструктуру никак не повлияют на ситуацию. В действительности большая часть таких инвестиций была бы скорее отнесена к категории накладных расходов, а не расходов, позволяющих улучшить показатели в балансовом отчете. Это привело бы к росту расходов (хотя необязательно обеспечило бы увеличение дохода) и снижению доходов акционеров. В связи с этим банки меняются только тогда, когда вынуждены делать это.

В-пятых, банки защищены лицензиями, а также нормативными требованиями и требованиями о соответствии, которые выдвигаются к банкам в случае ее предоставления. Это можно сравнить с военным лагерем. За пределами лагеря министерства обороны люди свободно перемещаются, но внутри лагеря действует режим строгих ограничений. То же самое происходит с деньгами и банкингом. Вне банковской отрасли может происходить свободное движение, поэтому люди могут создавать вокруг денег привлекательные приложения. Но само движение денежных средств строго ограничено правилами регулирования банковской деятельности, чтобы оно было безопасным, устойчивым и надежным. Это финансовый лагерь, который нужно охранять. В итоге банки просто находятся в этом лагере в течение года без движения и ничего не теряют.