Банковские платежные агенты

Предметом депозитарного договора является предоставление депозитарием клиенту (депоненту) услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, учету и удостоверению прав на ценные бумаги путем открытия и ведения депозитарием счета депо клиента (депонента), осуществления операций по этому счету [81] . Предметом депозитарного договора является также оказание депозитарием услуг, содействующих реализации владельцами ценных бумаг прав по принадлежащим им ценным бумагам.

Депозитарный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Неотъемлемой частью депозитарного договора являются утвержденные депозитарием условия осуществления депозитарной деятельности.

Помимо вышеперечисленных условий депозитарный договор может содержать и другие условия, не противоречащие федеральным законам и иным нормативным правовым актам, а также Положению «О депозитарной деятельности в Российской Федерации».

Инвестиционные операции через банковского агента

Кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление брокерской и депозитарной деятельности, может предложить своим клиентам услуги по приобретению за их счет ценных бумаг и услуги по учету прав на приобретенные ценные бумаги. Таким образом, физическое лицо получает возможность инвестировать денежные средства, находящиеся, например, на банковском счете, в ценные бумаги, а затем «хранить» (учитывать права на) эти бумаги на счете-депо в том же банке.

Проведение соответствующих операций через банковского агента будет возможным при следующих условиях (при наличии открытого банковского счета):

• заключение через агента договоров на брокерское и депозитарное обслуживание;

• открытие счета-депо и получение выписок по нему при участии агента;

• передача банку распоряжений на приобретение (продажу) ценных бумаг.

Современные платформы интернет-торговли позволяют организовать для клиента полностью автоматизированное дистанционное рабочее место, с которого он может в режиме реального времени отдавать торговые распоряжения, получать информацию о состоянии рынка и собственных счетов. Поэтому критичным элементом рассматриваемой модели является возможность заключения при посредничестве агента указанных договоров.

Закон требует, чтобы при осуществлении брокерской деятельности на рынке ценных бумаг профессиональный участник лично исполнял поручения клиентов, за исключением случая передоверия совершения сделок другому брокеру, если оно предусмотрено в договоре с клиентом или брокер вынужден к этому силой обстоятельств для охраны интересов своего клиента с уведомлением последнего. Осуществляя свою деятельность, они не имеют права передавать функции, непосредственно связанные с обслуживанием клиентов на рынке ценных бумаг, организациям, не имеющим лицензий на выполнение соответствующих действий.

Однако агент не осуществляет совершения сделок на рынке ценных бумаг, поэтому данный запрет не имеет отношения к его деятельности. Следовательно, банковскому агенту не нужно иметь лицензию на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, для того чтобы посредничать при заключении этих договоров.

Законодательство не содержит прямых запретов на использование различных посредников и агентов во взаимоотношениях банков со своими клиентами, не являющимися профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Правила осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг требуют, чтобы профессиональный участник рынка ценных бумаг:

• удостоверялся в способности клиентов – физических лиц своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме или частично;

• удостоверялся в правомочности руководителей клиентов – юридических лиц представлять интересы юридических лиц и осуществлять действия, влекущие юридические последствия для указанных юридических лиц.

Запретов на выполнение этих действий с помощью посредников или агентов законодательство не предусматривает.

Единственное исключение содержится в требованиях законодательства к агентам по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев. Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и Положение ФСФР о требованиях, предъявляемых к агентам по размещению и выкупу инвестиционных паев, и некоторые другие акты предусматривают, что агентами по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев могут быть только специализированные депозитарии и профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензию на осуществление брокерской деятельности или деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг.

Выводы и рекомендации

1. Существует ряд препятствий, которые предстоит преодолеть, для того чтобы разнообразная деятельность банковских агентов (внеофисный банкинг) стала привлекательной альтернативой для кредитных организаций и их клиентов. Основные проблемы связаны: