Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

И взаимные фонды, и ETF созданы для простой диверсификации, и любой тип фонда содержит совокупность акций, совокупность облигаций или смесь акций и облигаций (известную как смешанные фонды). Эти фонды обычно строятся вокруг определенной темы или сектора экономики, то есть содержат группу инвестиций определенного типа или в определенной отрасли. Взаимные фонды и ETF очень похожи, но взаимные фонды оцениваются страховщиком только раз в день, в то время как ETF ведут себя как акции, и их стоимость может колебаться в течение дня. Плата за владение этими фондами часто одинакова, хотя ETF, как правило, проще в управлении и не ограничивают минимальных вложений.

Большинство компаний предлагают на выбор от пяти до тридцати взаимных фондов и/или ETF, которые включают американские и международные фонды акций, фонды облигаций, смешанные фонды (акции и облигации вместе), фонды с целевой датой (смешанные фонды, включающие размещение акций/облигаций, которое обычно становится более консервативным ближе к традиционному пенсионному возрасту), а еще фонды для таких ценностей, как золото и наличные.

Чтобы упростить инвестирование, некоторые провайдеры 401(k)/403(b) будут предлагать так называемые модельные портфели, разработанные с учетом определенного уровня риска – от консервативного до агрессивного – и распределять вложенные инвестиции в соответствии с этим уровнем риска. Но эти модельные портфели часто имеют высокую комиссию и слишком сложны. Вам следует подвергнуть сомнению любой из вариантов инвестирования, предложенный в вашем аккаунте «по умолчанию», поскольку некоторые провайдеры 401(k) рекомендуют те, которые принесут им больше всего денег и необязательно окажутся лучшими для вас.

Еще помните, что с вас взимается комиссия за все инвестиции, которые вы держите на счетах 401(k) или 403(b). У каждого фонда будет свое соотношение комиссии за управление к расходам, поэтому, когда вы оцениваете, в какие взаимные фонды вкладывать средства, обратите внимание на комиссии для каждого из них. Если комиссия превышает 0,3 процента, значит, это дорого, и вам следует рассмотреть другие варианты.

ПРИМЕР ПО ИНДЕКСНЫМ ФОНДАМ

Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю собственности в реальной компании. Это означает, что вы в буквальном смысле владеете небольшой частью компании. Пока компания зарабатывает деньги или люди верят, что стоимость этой компании будет расти, цена акций тоже может расти. Чем больше спрос на акции и чем больше людей им доверяет, тем выше может подняться цена. Если же произойдет обратное, она начнет опускаться, и спрос на акции будет снижаться. Акции торгуются по всему миру на многих биржах (в основном в сетевых фондах). Эта инвестиционная стратегия делит акции на два типа: внутренние (компании в Соединенных Штатах) и международные.

Если вы посмотрите на фондовый рынок за относительно короткие периоды времени, вы можете подумать, что инвестирование в акции больше похоже на азартные игры, чем на безопасную сделку. Но в долгосрочной перспективе акции оказались невероятно надежным вложением средств. Хотя фондовый рынок может сильно колебаться изо дня в день, и, безусловно, при инвестировании в акции существует определенный риск, с развитием страны и ростом благосостояния стоимость компаний – а следовательно, и стоимость их акций – продолжает расти.

19 октября 1987 года фондовый рынок США упал на 22,61 процента (самый большой процент ежедневных потерь); 15 марта 1933 года он вырос на 15,34 процента (самый большой ежедневный прирост). Это огромные колебания. Но за последние сто лет весь фондовый рынок США рос в среднем на 7,3 процента в год. В графике вы можете увидеть ежедневные взлеты и падения на фондовом рынке, но годовая тенденция всегда была восходящей.

К сожалению, многие инвесторы не думают о долгосрочной перспективе и вместо этого пытаются получить максимально возможную прибыль сегодня. Когда их доходность падает, они продают акции, тем самым гарантированно теряя деньги.

Стоимость отдельных акций может сильно колебаться как за короткий, так и за длительный период, что способно принести или отнять много денег за относительно небольшой промежуток времени. Если бы вы купили в 1997 году акции Amazon на 5000 долларов, на момент написания этой книги они стоили бы не менее 2,5 миллиона долларов, потому что стоимость Amazon выросла с 18 долларов за акцию до более чем 1200 долларов. Но поскольку вы инвестируете в бизнес, когда покупаете акции, всегда есть шанс, что бизнес обанкротится, и вы потеряете все свои деньги. Акции Enron, компании по торговле энергоносителями, упали с максимума в 90,56 доллара в 2000 году до минимума в 0,67 доллара в январе 2002 года. В итоге акционеры потеряли 74 миллиарда долларов.