Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Социально ответственное индексное инвестирование

Хотя доходность общего индексного фонда трудно превзойти, она может иметь свою цену. Одна проблема с общими индексными фондами, с которой я сталкиваюсь, заключается в том, что, владея набором, состоящим почти из всех акций на рынках США, они инвестируют в некоторые компании, имеющие сомнительную трудовую, экологическую и медицинскую репутацию. Например, когда вы участвуете в индексном фонде, вы поддерживаете крупные табачные, фармацевтические и другие компании, нарушающие закон об использовании детского труда.

Чем старше я становлюсь, тем более важным для меня становится социально ответственное инвестирование, поэтому я начал переводить некоторые из инвестиций в фонды, предназначенные для социально ответственного инвестирования, такие как Vanguard's FTSE Social Index Fund (VFTSX). Хороший ETF, на который стоит обратить внимание, – это социальный ETF (DSI) iShares MSCI KLD 400.

Хотя вам придется пожертвовать некоторой доходностью, а комиссии у этих фондов немного выше, чем у общего индексного фонда или фонда S&P 500, это может помочь вам лучше спать по ночам, потому что вы будете знать, что инвестируете только в компании, которые делают мир лучше, или, по крайней мере, не хуже. Социально ответственное инвестирование становится проще, поскольку регулярно запускаются все новые фонды, но, как и в случае с любыми другими инвестициями, убедитесь, что вы занимаетесь своим делом и понимаете, на какие компромиссы идете в ответ.

Для более широкой диверсификации вы можете рассмотреть возможность размещения небольшой части своего портфеля в международный индексный фонд помимо инвестирования в индексный фонд США, если считаете, что фондовый рынок США будет плохо работать в будущем. Инвестирование за пределами США обычно более рискованно, но полезно для диверсификации, поскольку исторически международные рынки вели себя иначе, чем фондовый рынок США. Добавление в портфель международного индексного фонда может дать вам больший потенциал роста в долгосрочной перспективе, но я рекомендую инвестировать не более 5 процентов вашего портфеля в международный индексный фонд, что намного ниже 30 процентов, которые сейчас рекомендуют многие инвестиционные консультанты.

Чтобы ваши вложения были максимально эффективными и действенными, следует по возможности вкладывать в индексные фонды средства со всех ваших счетов. Вам также следует настроить все дивиденды индексного фонда (денежные средства, выплачиваемые компаниями, у которых есть дивиденды в индексном фонде) на автоматическое реинвестирование в индексный фонд. Это означает, что всякий раз, когда компания выплачивает дивиденды, вы автоматически будете использовать их для покупки новых акций индексного фонда, чтобы ваши деньги продолжали расти и увеличиваться.

Если вы снимаете свои дивиденды, то деньги либо будут находиться наличными на вашем счете с льготным налогообложением, либо вы будете оплачивать налоги при снятии средств с налогооблагаемого счета. Если вы по какой-то причине решите вывести свои дивиденды – вероятно, чтобы потратить деньги или вложить их во что-то другое – некоторые дивиденды будут облагаться налогом по более низкой квалифицированной ставке, равной ставке налога на прирост капитала, поэтому вы можете принимать дивиденды как доход и платить меньше налогов.