Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Dow Jones Industrial Average – отслеживает акции США (1900–2017 гг.)

Несмотря на то что вы можете быть отличным знатоком акций, шансы работают против вас, и работа, необходимая для исследования, анализа и инвестирования в выбор компаний, которые, как вы надеетесь, будут расти быстрее, чем фондовый рынок, просто не стоит ваших усилий и времени.

Исследования показывают, что в среднем 90 процентов активного инвестирования приносят разочаровывающие результаты по сравнению с фондовым рынком в целом за пятнадцатилетний период. Таким образом, вместо того чтобы инвестировать в акции только одной или нескольких компаний, пытаясь выбрать следующую Amazon, вы превзойдете 90 процентов всех активных инвесторов, просто вложив средства в широкую диверсифицированную группу акций США. Когда вы инвестируете в весь фондовый рынок, у вас гораздо больше шансов добиться такой же долгосрочной прибыли, как и у всего рынка, который, как я уже отмечал, за последние сто лет в среднем увеличивался на 7,3 процента в год.

К счастью, инвестировать таким способом очень просто, и вам нужно приобрести только один тип инвестиционного фонда, который вы можете использовать на всех своих инвестиционных счетах. Чтобы ваши инвестиции были максимально эффективными и действенными, вам следует инвестировать в простой фонд, которому принадлежит широкий выбор фондового рынка США (известный как общий фонд фондового рынка) или фонд, которому принадлежит небольшая часть из 500 крупнейших компаний в США (так называемый S&P 500). Общий рыночный фонд отслеживает (то есть пытается сопоставить) производительность фондового рынка США, инвестируя более двух тысяч акций в Соединенных Штатах. Фонд S&P 500 аналогичен ему, но отслеживает только акции пятисот крупнейших компаний США.

Благодаря такому широкому спектру акций, индексные фонды всего фондового рынка позволяют вам легко инвестировать в диверсифицированный портфель, а поскольку они пассивно управляются, то, как правило, имеют очень низкие комиссии за управление и эффективны с точки зрения налогообложения (и то, и другое увеличивает вашу будущую прибыль). Инвестирование в индексные фонды также дает вам возможность получать дивиденды (денежные выплаты) от тех компаний, которые выпускают акции, что помогает генерировать последовательную инвестиционную прибыль.

В то время как общий фонд предлагает большую диверсификацию, поскольку инвестирует в большее количество компаний (малых, средних и крупных), индекс S&P 500 также диверсифицирован, и крупнейшие пятьсот компаний в Соединенных Штатах генерируют непропорционально высокий процент прибыли и роста и составляют около 75 процентов всего фондового рынка США. Многие компании предлагают индексный фонд, который отслеживает фондовый рынок США, и многие компании фактически предлагают два уровня (инвестор и премиум), где вы платите более высокую или более низкую комиссию в зависимости от того, сколько инвестируете.

Некоторые из самых популярных индексных фондов с самыми низкими комиссиями – это Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) и Vanguard Total Stock Market Index ETF (VTI), оба они владеют акциями 2800 лидирующих акционерный обществ в Соединенных Штатах; ETF Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX); BlackRock’s iShares Edge MSCI Min Vol USA ETF (USMV); и фонд премиум-класс Fidelity Total Market Index (FSTVX). Есть также много компаний, у которых есть фонд S&P 500, например, Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX); индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX); индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX); и индексные акции Fidelity Spartan 500 (FUSEX).