Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Если ваше целевое распределение активов составляет 80 процентов акций/20 процентов облигаций, вы должны хранить 80 процентов денег в индексных фондах и 20 процентов – в фондах облигаций. Чаще всего вы можете провести всю необходимую диверсификацию с помощью одного или двух акционерных фондов и одного или двух фондов облигаций в так называемом простом инвестиционном портфеле «три фонда» или «четыре фонда». Не усложняйте этот процесс слишком сильно. Это значительно упростит минимизацию комиссий и налогов, мониторинг производительности, сохранение диверсификации и легкую балансировку для поддержания целевого распределения активов.

Для распределения ваших акций выберите общий индексный фонд фондового рынка, который, когда это возможно, отслеживает эффективность всего фондового рынка США. Или вы можете инвестировать большую часть своих денег в общий индексный фонд фондового рынка США, а затем небольшой процент в международный фонд. Мои инвестиционные счета всегда вкладывались в несколько простых индексных фондов – общий индексный фонд фондового рынка и международный индексный фонд. Если у вас нет общего индексного фонда, то следующий лучший выбор – индексный фонд S&P 500.

КАК СОЗДАТЬ ОБЩИЙ ФОНД НА РЫНКЕ АКЦИЙ, ЕСЛИ У ВАС НЕТ ДОСТУПА К ТАКОВОМУ

Если у вас нет доступа к общему фонду рынка акций, вы можете инвестировать в фонды, которые отражают авуары[9]этих типов фондов. Другими словами, вы можете создать собственный разнообразный портфель, основанный на смеси акций компаний разного размера, который будет примерно соответствовать тому, что вы получите в общем рыночном фонде. Хотя вам потребуется немного времени, чтобы разработать собственное разнообразное портфолио, на самом деле это довольно просто и стоит потраченного времени, потому что поможет достичь оптимальной диверсификации.

Все публично торгуемые акции в США входят в одну из трех групп: инвестиционные фонды с большой капитализацией (компании с рыночной стоимостью более 10 миллиардов долларов), инвестиционные фонды средней капитализации (компании с рыночной стоимостью от 2 до 10 миллиардов долларов США) и инвестиционные фонды с малой капитализацией (компании с рыночной стоимостью от 300 миллионов до 2 миллиардов долларов). Вы можете инвестировать в один из фондов каждого типа, чтобы создать портфель, похожий на общий индексный фонд акций рынка. Для этого я рекомендую инвестировать 40 процентов ваших акций в фонд с большой капитализацией, 30 процентов в фонд со средней капитализацией и 30 процентов в фонд с малой капитализацией. Это даст вам необходимое разнообразие.

Что касается выбора облигаций, большинство вариантов фондов, доступных вам в пределах ваших счетов 401(k) / 403(b), скорее всего, будут очень похожими, поэтому следует выбрать фонд с самыми низкими комиссиями и самым разнообразным выбором облигаций. Вы можете выяснить это, просмотрев проспекты каждого фонда, доступные на веб-сайте вашего плана 401(k) или с помощью простого поиска в Google. Ищите фонд, в котором есть подборка государственных и корпоративных облигаций. Помните, что используете облигации, чтобы снизить риски, связанные с вашими акциями, поэтому вам не нужно сильно рисковать. Обычно доходность большинства фондов облигаций составляет от 2 до 4 процентов в год. Посмотрите на историческую доходность фондов облигаций за один, пять и десять лет и выберите тот, который обеспечивает относительно высокую и стабильную доходность.

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в муниципальные облигационные фонды с привлечением заемных средств, которые выпускаются местными органами власти и правительствами штатов. Это хороший вариант снизить налоги и получить стабильный доход. Вы можете легко инвестировать туда через ETF муниципальных облигаций. Это популярные инвестиции в облигации для тех, кто рано вышел на пенсию и хочет получать фиксированную сумму дохода.