Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Для осуществления расчетов с иностранными партнерами применяются трансграничные переводы. Трансграничные переводы денежных средств – переводы денежных средств, при осуществлении которых плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) переводы денежных средств, при осуществлении которых плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк (п. 13 ст. 3 Закона № 161-ФЗ).

Трансграничные переводы денежных средств физических лиц. По данным Всемирного банка[339], в 2014 г. совокупный объем трансграничных денежных переводов в развивающиеся страны составил 436 млрд долл. США. Основными странами-получателями денежных переводов были Индия (70 млрд долл. США) и Китай (64 млрд долл. США).

В 2014 г. совокупный объем трансграничных переводов физических лиц[340] из России и в Россию составил 88,1 млрд долл. США. Большая часть трансграничных переводов физических лиц из России и в Россию приходилась на страны дальнего зарубежья, их объем превысил аналогичный показатель для стран Содружества Независимых Государств (СНГ) почти втрое.

Переводы физических лиц из Российской Федерации. В 2014 г. подавляющее большинство трансграничных переводов (почти 80 %) было осуществлено из России. Их сумма составила 68,9 млрд долл. США. Ведущими странами-получателями являлись Швейцария, США, Соединенное Королевство, Латвия и Германия, суммарная доля которых почти достигла 50 %. В страны СНГ было перечислено 19,2 млрд долл. США. При этом наибольшие объемы переводов, направленных в страны СНГ, приходились на Узбекистан (29,7 %) и Таджикистан (20,2 %)[341].

Объем переводов физических лиц из России, осуществленных через платежные системы по переводу денежных средств без открытия банковского счета[342], составил 20,9 млрд долл. США. При этом девять из десяти таких переводов направлялись в страны СНГ.

Анкетирование физических лиц, проведенное Банком России в 2014 г., показало доминирование трех денежных единиц среди валют переводов, указанных респондентами в анкетах: российского рубля, доллара США и евро (54 %, 38 % и 7 % соответственно)[343].

Большинство переводов из России осуществили резиденты. Их наиболее распространенной целью были переводы на собственные счета в иностранных банках (54,1 %). На безвозмездные перечисления приходилось 18,4 %, а на остальные перечисления – оплату товаров и услуг, переводы, связанные с кредитами, переводы электронных денежных средств, операции с недвижимым имуществом и пр. – приходилось 27,5 %.

Переводы в пользу физических лиц в Российскую Федерацию. Сумма поступлений в пользу физических лиц в Российскую Федерацию в 2014 г. составила 19,2 млрд долл. США. Наибольшая доля всех поступлений приходилась на переводы из стран дальнего зарубежья, среди которых лидировали Швейцария и Латвия (18,1 % и 15,1 % соответственно).

В соответствии с анкетированием физических лиц, проведенным Банком России в 2014 г., в валютной структуре полученных респондентами денежных переводов доминировали российские рубли, доллары США и евро (74 %, 20 % и 6 % соответственно)[344].

Каждый пятый перевод в Россию осуществлялся через платежные системы по переводу денежных средств без открытия банковского счета. Их объем составил 4,2 млрд долл. США, из которых 76,1 % приходилось на поступления из стран СНГ. Средняя сумма одной операции составила 934 долл. США.

Удельный вес резидентов как получателей денежных переводов в 2014 г. составил 83,2 %. В структуре перечислений в Россию преобладали безвозмездные поступления (20,5 % денежных средств), переводы на собственные счета в кредитных организациях (20,1 %) и выплаты в счет погашения основного долга по привлеченным кредитам (10,7 %).

Трансграничные переводы денежных средств в социально значимых платежных системах. В 2014 г. трансграничные переводы денежных средств осуществлялись в рамках четырех социально значимых платежных систем: «Золотая Корона», «Международные Денежные Переводы «ЛИДЕР»», ВТБ и CONTACT. В платежных системах «Золотая Корона», «Международные Денежные Переводы «ЛИДЕР»» и CONTACT практически все переводы денежных средств в иностранной валюте являлись трансграничными. В платежной системе ВТБ доли трансграничных переводов от общего количества и объема в ней переводов в иностранной валюте составили 71,2 % и 43,1 % соответственно. В валюте Российской Федерации доли трансграничных переводов в социально значимых платежных системах составили от 3 % до 77,6 % по количеству и от 24,9 % до 67,7 % по объему соответственно от количества и объема переводов денежных средств, осуществленных в рамках каждой из четырех вышеуказанных платежных систем.