Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Без учета предельного размера наличных расчетов осуществляется расходование поступивших в кассы участников наличных расчетов наличных денег в валюте РФ на следующие цели: выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера; на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности; выдачу работникам под отчет (абз. 4 п. 6 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

Наличные деньги в обращении[360]. По состоянию на 01 января 2015 г. в обращении (с учетом наличных денег в кассах учреждений Банка России) находились денежные знаки Банка России на сумму 8848,5 млрд руб., в том числе банкноты на сумму 8770,5 млрд руб. (6,6 млрд листов) и монета на сумму 77,7 млрд руб. (60,6 млрд кружков), монета из драгоценных металлов на сумму 0,3 млрд руб.

В 2014 г. сохранилась тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении. Темп прироста наличных денег в обращении составил 6,4 %, по сравнению с показателем 2013 г.

В структуре наличных денег на каждого жителя Российской Федерации в 2014 г. приходилось 45 банкнот, количество монеты – 414 монет.

Наблюдавшийся в 2014 г. рост цен вызвал изменения в купюрном составе наличных денег у населения. Возрос удельный вес банкнот номиналом 5000 руб. (с 67 % до 68,6 %), и уменьшился удельный вес банкнот номиналом 1000 руб. (с 26,2 % до 24,9 %) и 500 руб. (с 4,9 % до 4,6 %); удельный вес остальных банкнот остался неизменным.

В 2014 г. количество поддельных денежных знаков Банк России, выявленных, изъятых из обращения и доставленных в правоохранительные органы, составил 80 243 штук. Среди выявленных поддельных банкнот денежных знаков номиналами 1000 руб. – 16 545 штук и 500 руб. – 2100 штук, денежных знаков номиналом 5000 руб. – 60 911 штук.

Объем наличного денежного обращения структурных подразделений Банка России и кредитных организаций в 2014 г. составил 101,6 трлн руб., включая поступления и выдачи наличных денег через банкоматы и платежные терминалы банков в размере 28,3 трлн руб.

Общий объем поступлений в кассы банков составил 44,4 трлн руб. Большую часть поступлений составили поступления от продажи товаров (30,1 %), поступления на счета по вкладам физических лиц (23,6 %), поступления на банковские счета физических лиц (12,8 %). Наиболее быстро в 2014 г. росли поступления от продажи физическим лицам наличной иностранной валюты (темп прироста составил 49,7 %). Более чем на 20 % увеличились также поступления от операций с недвижимостью (21,8 %) и поступления от операций с государственными и другими ценными бумагами, векселями (21,4 %). Объем поступлений наличных денег от банковских платежных агентов составил 0,2 трлн руб., от платежных агентов – 1,1 трлн руб.

Общий объем выдачи наличных денег из касс банков в 2014 г. составил 28,9 трлн руб. Наибольший объем выдач в 2014 г. приходился на выдачи со счетов по вкладам физических лиц (45,6 %), выдачи с банковских счетов физических лиц (17,8 %) и выдачи организациям Федерального агентства связи (9,1 %). Значительно возросли выдачи на операции с государственными и другими ценными бумагами, векселями (на 28 %), выдачи с банковских счетов физических лиц (на 22,7 %) и выдачи на выплату пенсий, пособий и страховых возмещений (на 19,2 %).

Снизились выдачи на заработную плату и выплаты социального характера, стипендии (на 11 %), а также выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей (на 9,1 %) и выдачи займов и кредитов (на 7,5 %).

Потребители платежных услуг по-прежнему активно использовали банкоматы и платежные терминалы: в 2014 г. объем поступлений наличных денег через банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций составил 6,5 трлн руб. Объем выдач наличных денег через банкоматы составил 21,9 трлн руб.

3.5. Безналичные платежные инструменты

В отличие от наличных платежей сущность безналичных денежных расчетов состоит в том, что платежи производятся путем перечисления (перевода) денег со счета плательщика на счет получателя средств.

Безналичные платежи[361] – это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

На протяжении последних лет отмечаются позитивные тенденции развития безналичных платежей. Всего в 2014 г. было осуществлено 12,8 млрд платежей на сумму 724,4 трлн руб. Средний размер платежа составил 56,7 тыс. руб. Ежедневно в среднем осуществлялось 51,7 млн платежей на сумму 2,9 трлн руб.