Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Вместе с тем такие факторы, как насыщение рынка и непростая общеэкономическая ситуация, обусловили снижение темпов прироста платежных карт. Относительно 2013 г. по расчетным картам прирост сократился в 2,8 раза, по кредитным – в 3,4 раза. На последние существенно повлияло сокращение прироста потребительского кредитования (в годовом выражении он снизился почти втрое, до 8,9 %)[411]. С одной стороны, потребители вели себя более осторожно в отношении кредитов, с другой – сказалась большая требовательность к кредитоспособности потенциальных заемщиков со стороны банков.

Одним из показателей, характеризующих реальную востребованность платежных карт, является доля активных[412] карт в общем количестве выданных платежных карт. На протяжении последних лет значение этого показателя сохраняется на уровне 53 %.

По итогам 2014 г. отмечалась возросшая эффективность использования платежных карт. При незначительном росте за год количества платежных карт (на 4,7 %) операции с их использованием, совершенные на территории России и за ее пределами, увеличились на 30,6 % по количеству (до 10,1 млрд) и на 22,0 % по объему (до 36,1 трлн руб.).

В среднем ежедневно совершалось 27,7 млн операций на сумму 99,0 млрд руб. Подавляющая часть операций с использованием платежных карт традиционно приходилась на операции, совершенные в инфраструктуре той кредитной организации, в которой они были эмитированы (далее – «on us» операции)[413]. При совершении операций по снятию наличных денег в 91 случае из 100 держатели платежных карт осуществляли «on us» операции, и лишь в девяти случаях указанные операции совершались в инфраструктуре других кредитных организаций.

В общем количестве и объеме операций с использованием платежных карт удельный вес безналичных платежей за 2014 г. достиг 67,4 %, по объему до 33,4 %. Большая их часть приходилась на платежи за товары и услуги – 93,5 % и 59,5 % соответственно. Ежедневно держатели платежных карт совершали 17,4 млн таких платежей на сумму 19,7 млрд руб. Темпы прироста безналичных операций с использованием платежных карт также существенно превышали темпы прироста операций по снятию наличных денег с использованием карт.

Операции, совершенные за пределами России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями. В 2014 г. россиянами в зарубежных поездках было совершено 349,6 млн операций на сумму 1,1 трлн руб., что составляет незначительную долю в операциях, совершенных держателями платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями (немногим более 3 %). Традиционно граждане России предпочитали использовать платежные карты за рубежом для оплаты товаров и услуг. Количество таких операций за 2014 г. увеличилось в 1,4 раза, а объем – в 1,2 раза. Количество операций по снятию наличных в 2014 г. уменьшилось почти на 6 %, а объем вырос лишь на 5,8 %.

В 2014 г. на безналичные операции приходилось 92,6 %, а на операции по снятию наличных – 7,4 % от общего количества операций. Средняя сумма операции по снятию наличных денег равнялась 9,6 тыс. руб.

Операции с использованием платежных карт, эмитированных за пределами России. Иностранные граждане активно использовали платежные карты на территории России. В 2014 г. в среднем ежедневно на территории России ими совершалось 212,3 тыс. операций на сумму 735,8 млн руб. Наибольший рост был зафиксирован в Южном федеральном округе (в 1,5 раза по количеству и 1,3 раза по объему), что было обусловлено проведением в 2014 г. XXII Олимпийских игр в Краснодарском крае, на который приходилось около половины всех операций, совершенных в федеральном округе.

Около 70 % от общего количества и объема операций с использованием платежных карт было совершено иностранными гражданами на территории Центрального и Северо-Западного федеральных округов, в состав которых входят крупнейшие города России – Москва и Санкт-Петербург. Совокупный годовой темп прироста таких операций в обеих столицах в 2014 г. составил 16,6 % по количеству и 8,4 % по объему.

В структуре операций с использованием карт, выпущенных за пределами России, преобладали безналичные операции. В 2014 г. из 100 операций 80 совершались в целях оплаты товаров и услуг и 20 – для снятия наличных денег.

Стоимостной объем безналичных операций, совершенных в России иностранными туристами в 2014 г., составил 62,2 %, что в 1,6 раза больше аналогичного показателя по операциям по снятию наличных денег.