Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

В существующих условиях целесообразно выделить два варианта национальной модели отмывания доходов: 1) незаконные доходы имеют форму наличных денег; 2) незаконные доходы получены в безналичной форме. Данное разделение необходимо, так как именно форма первоначального криминального дохода во многом предопределяет набор методов и способов придания им правомерного вида. Рассмотрим принцип действия этих моделей в практической плоскости.

1. Незаконные доходы имеют форму наличных денег (рис. 15). Наличные деньги в российской экономике остаются одним из главных платежных средств и вряд ли в обозримом будущем будут вытеснены электронными аналогами. В то время как в развитых странах на наличный оборот приходится около 10% товарооборота, в России до 97% всех трансакций проводится с использованием наличных денег [42] . В таких условиях закономерности классических моделей отмывания денег не работают.

Рис. 15. Модель отмывания дохода, полученного незаконным путем в форме наличных денег