Финтех

Финансовым институтам придется изрядно постараться, чтобы в будущем отличаться от современных структур, если они хотят остаться конкурентоспособными, при этом удовлетворяя постоянно меняющийся и растущий спрос потребителей. Они будут состоять главным образом из инновационных и независимых финтех-компаний. Эти типы институтов работают по более низким тарифам, имея лучшие производственные показатели и опыт работы с клиентами. Они представляют собой будущее, в которое мы можем и хотим верить.

Предлагаемый финансовый институт называется «лучший в своем классе финтех-супермаркет», и его бизнес-модель отличается от существующих финансовых учреждений, таких как банки, в том числе тех, которые уже имеют партнерские отношения с финтех-фирмами.

Финтех-супермаркет

Финтех-супермаркет – это предложение, основанное на постоянном стремлении использовать финтех-фирмы как поставщики финансовых услуг. Это логическое развитие известной архитектуры открытого фонда, но с существенным отличием: лучшие финтех-компании предлагаются вместо лучших продуктов фонда. Таким образом реализуется возможность комбинирования открытого выбора превосходных финтех-партнеров и пакетов финансовых услуг «под одной крышей». Ведущие независимые инновационные финтех-компании будут оказывать большинство финансовых услуг.

В то же время финтех-супермаркет всегда открыт для сотрудничества с банками, страховыми компаниями или технологическими гигантами для обеспечения лучшего соотношения цены и качества услуг. Вероятнее всего, наибольшую выгоду удается получить от использования лучших в своем классе финтех-компаний, которые являются самыми гибкими благодаря размерам и в значительной степени инновационными благодаря своему предпринимательскому духу.

Ключевое отличие нового финансового института заключается в том, что это не игроки финансовой отрасли, которые позволяют финтех-компаниям участвовать во всех услугах и бизнесе. Что касается отделений, банки и, возможно, некоторые финтех-компании будут предлагать их своим привилегированным клиентам. Другим клиентам они просто не нужны или клиенты не могут позволить их себе. Банки будут оставлять отделения, но по высокой цене для охвата клиентского сегмента, что, кроме всего прочего, неудобно при использовании цифровым банкингом. Хороший пример того, что сервисные партнеры могут успешно работать внутри или для большой структуры, – большие веб-сайты, которые используют Google, Bing или Yahoo! Search в качестве поисковых машин. Поставщики поисковых машин и веб-сайты получают выгоду от партнерства и остаются независимыми и успешными сами по себе.

Выгода клиента:

• доступ к «открытой финтех-архитектуре», предоставляющей более качественные финансовые услуги, предлагает лучшее соотношение «цена – качество», большую прозрачность и, следовательно, новый и более совершенный опыт работы с клиентами;

• предварительный отбор поставщиков услуг, консолидация услуг, активов и специальных отчетов;

• более низкие тарифы, следовательно, более высокие общие прибыли и сбережения.

Преимущества финтеха:

• доступ к большему числу клиентов, что позволяет быстрее достичь критической массы, и создание прочного фундамента для экспансии и роста;

• поддержание основных компетенций и независимости. Не исключены партнерство с третьим лицом либо продажа третьему лицу.

Преимущества финтех-супермаркета:

• сокращение издержек и способность оказывать клиентам лучшие в своем классе услуги, причем независимо;

• длительный рост и приобретение современных ноу-хау с помощью партнерств по оказанию финансовых услуг;

• привлекательность, брендинг и конкурентное преимущество усиливаются с помощью увеличения общих доходов, степени прозрачности и приспособляемости к нуждам клиентов.

Бизнес-стратегия финтех-супермаркета – изменение правил игры в области финансовых услуг. В страховой отрасли это даст страховым брокерам возможность сравнивать подходящие предложения для клиентов и затем формировать оптимальный пакет. К тому же уже есть финтех-компании, которые обсуждают оптимальные страховые сборы для своих клиентов. Финтех-маркет будет анализировать и сравнивать финтех-услуги и цены на рынке, а также услуги подходящих банков, оценивать их выводы и затем предлагать наилучшую сделку клиенту. Таким образом, финтех-супермаркет создает новую торговую площадку. Все стороны – потребители, финтех-компании, банки и страховые компании получают более качественные услуги, лучшее соотношение «цена – качество» и рост конкурентоспособности.

Преимущество новых конкурентов в финансовой отрасли и таких бизнес-моделей, как финтех-супермаркет, приведет к прорывным изменениям, которые также могут оказаться полезными для многих участников. Это естественным образом стабилизирует такие доходы финансовой отрасли на низком уровне вследствие большей конкуренции и совокупного давления на маржу.