Финтех

Значительный интерес мировых венчурных капиталистов к финтех-компаниям и инвестиции в них напоминают нам об эре доткомов. Хотя многие доткомы больше не существуют, оставшиеся навсегда изменили нашу жизнь. Финтех-компании изменят будущее современных финансовых институтов, и многие не выживут или интегрируются в крупные фирмы. Однако, что определенно, так это то, что они навсегда изменят наше понимание финансовых услуг и ожидания от них и создадут новые рынки. Это только начало процесса, и остановить его нельзя.

Банкам следует опасаться того, что придут технологические гиганты и часть финтех-компаний станет больше и могущественнее, чем большинство банков. Кроме того, весьма нагруженная технологиями модель работы финтех-компаний близка к бизнес-модели технологических гигантов. Этот факт делает транзакции финтех-компаний, приобретенные технологическими гигантами, реальными, поскольку они видят себя на прямом пути в финансовую отрасль.

Финансовые институты должны обладать достаточной информацией, чтобы попытаться оценить бизнес-модель лучшего в своем классе финтех-супермаркета как можно быстрее. Следует иметь в виду, что новым конкурентам не нужно адаптироваться к старым бизнес-моделям. Им стоит лишь внедрить новые бизнес-модели взамен ранее действовавших корпоративных управленческих структур. Более того, законодательные системы закроют большинство банков, поскольку многие ведущие программисты изначально не хотят внедрять на них передовые разработки или работать на такие институты.

При возникновении вопросов руководство банка должно помнить, что новые конкуренты могут и будут действовать и использовать новые возможности гораздо быстрее, чем они. Более того, у финтех-компаний, которым часто не хватает денег, в отличие от крупных фирм, нет другого выбора, кроме как заниматься инновациями, – и это дает им выгоду и преимущества. Вероятным исходом финансовой войны конкурентов видится слияние лучших в своем классе финтех-компаний, технологических гигантов и банков. Любой, кто хотел бы играть ведущую роль в будущем, должен понимать, что технология и клиентский опыт определяют будущее. Предлагаемая структура лучшего в своем классе финтех-супермаркета приводит все стороны к ситуации «проиграл – выиграл», и, кроме всего прочего, позволяет реализовать бизнес-модель, которая быстро адаптируется к потребностям клиента и не в последнюю очередь к потребностям будущего. Король умер, да здравствует король!

Банки, сотрудничающие с финтех-стартапами, создадут интегрированный потребительский опыт Бернард Лунн (Bernard Lunn), партнер-учредитель, Daily FinTech Advisers

Люди полагают, что «предприниматель» – это «молодой чудак в гараже» (вспомните канонический образ гаража в пригороде в Силиконовой долине). Этот образ устарел, потому что сегодня предпринимателем может быть женщина в Африке или банковский клерк. (Я использую слово «банковский», подразумевая любой финансовый институт – банк, брокер или страховая компания.)

Стартап, финансируемый венчурным капиталом (ВК), это только одна из основ для инноваций.

Действительно, интересно рассмотреть, как банки способны создавать будущее в партнерстве со стартапами. Партнер подразумевает равные отношения. Исторически идея партнерства имеет мало смысла. Финтех означает торговца, продающего банкам технологию. За последние несколько лет банки могли почувствовать, что атмосфера становится теплее, но пока еще некомфортно. Достижение точки кипения в финансовых услугах еще не произошло. Сегодня состояние «на дне» незначительное. Предполагается, что вложенные в финтех средства ВК увеличатся достаточно быстро. ВК уверены в этом, потому что они видели скорость и время, с которыми крупные игроки воздействовали на цифровизацию на других рынках (таких как СМИ, туризм и розничная торговля).

Банки должны торопиться.

Однако это не значит, что нужно брать на себя слишком высокие и необдуманные риски из-за шумихи в прессе. Стратегия должна быть продумана. Важно создавать партнерства, в которых выигрывают все участники – банки и финтех-стартапы.

Партнерство, основная компетенция в цифровую эру. Это все про данные

Банки не могут серьезно думать об этом, пока не осознают, что почти все ценные данные находятся вне их компьютерной системы защиты доступа. Эти данные закрыты для пользователей Интернета. Эта «программируемая паутина» – гигантский ресурс, которым финтех-стартапы пользуются, чтобы победить в условиях нехватки времени для выхода на рынок при наличии конкурентных предложений с низкой себестоимостью.