Как купить квартиру, или Сам себе риэлтор

При условии, что ипотечный кредит выдается на 10 лет при средней ставке 20 %, заемщик заплатит банку в два раза больше, чем возьмет. Например, если он возьмет 100 тысяч гривен, то отдаст 200 тысяч. То есть если вам не будет хватать 200 тысяч гривен на покупку квартиры, и вы одолжите эти деньги у банка, вернуть вам ему придется уже 400 тысяч гривен.

Еще пример. Квартира стоит 30 тысяч долларов. Первый взнос – 30 % от суммы, то есть 9 тысяч долларов. Банк дает в кредит оставшуюся 21 тысячу. Если срок кредита 10 лет, то по средней процентной ставке ежемесячная выплата будет составлять 350 долларов (тело кредита + выплаты по процентам). Таким образом, в конечном итоге квартира обойдется вам не в 30 тысяч, а в 51 тысячу долларов. Разницу в размере 21 тысячи долларов заработает банк.

Выводы делайте сами. Радует одно – при досрочном погашении долга переплата по кредиту пересчитывается и, соответственно, уменьшается.

А вот во многих более развитых странах с меньшим уровнем инфляции ипотеку дают всего под 3–7 % годовых. Например, в США дают кредит на покупку жилья со ставкой 6–7 % годовых на 30 лет. В Польше процентная ставка по ипотечному кредиту не превышает 4 %. Самая низкая ставка на ипотеку в Финляндии – 1,47 % в год при первом взносе не менее 15 % от стоимости покупаемого жилья. Кстати, иностранцы, при соблюдении ряда условий, также имеют право получить ипотеку в Европе. Так что на всякий случай имейте в виду.

Скажу пару слов и в защиту ипотеки. Несмотря на то, что в Украине одна из самых высоких процентных ставок на кредитование недвижимости, какой-то смысл в ипотеке все-таки есть. Так, в последнее время банки активно работают с застройщиками по партнерским программам, в результате которых заемщик все равно арендует квартиру или берет ипотеку, но платит не за арендованное жилье, а уже за свое. Выходит, покупая квартиру в ипотеку, ваши платежи за съем жилья превращаются во взносы банку с той разницей, что квартира после погашения долга останется в вашей собственности.

Но самое главное, что вы должны знать, это то, что банки, как правило, выдают ипотеку под готовые квартиры в готовых домах, на которые есть правоустанавливающие документы или государственная регистрация. Под квартиры в строящихся домах ипотеку выдают только некоторые банки, у которых есть определенная договоренность с застройщиком.

Брать ли ипотеку – решать вам, но имейте в виду, что это непростое решение должно быть тщательно обдуманным.

А дальше мы с вами попробуем определить, на самом ли деле вам нужна квартира прямо сейчас.

Практическое задание

1. Определитесь с тем, зачем вы покупаете квартиру – для проживания, для дальнейшей сдачи в аренду или в качестве инвестиций. От этого будут зависеть критерии и направление поиска.

2. Определите для себя, как вы будете покупать квартиру: с полной оплатой, в рассрочку или брать деньги в ипотеку. Просчитайте различные варианты. Если вы рассматриваете рассрочку от застройщика, сходите к нескольким застройщикам – пусть каждый вам просчитает квартиру с равноценной площадью, чтобы вы смогли увидеть, у кого из них самое интересное предложение по рассрочке и самое выгодное для вас.

Пройдитесь по банкам и узнайте, на каких условиях они выдают ипотеку. Возьмите список документов, необходимых для ее оформления и подайте сразу в несколько банков, чтобы понять, на какую сумму вы можете рассчитывать. Чтобы не получилось так, что вы найдете квартиру своей мечты, а банк вам кредит не выдаст. И помните, что банки не дают деньги под квартиры в строящихся домах. А еще о том, что мы живем в очень динамично меняющемся мире, но это уже совсем другая история.

А сейчас пришло время поговорить о главных отличиях новостроек от вторичного жилья.

2. Новостройки и вторичное жилье: ищем десять отличий и делаем выбор

Иногда в разговоре с клиентом, который находится в самом начале пути к покупке квартиры своей мечты, я вижу сомнения в его глазах. Ему неясно, что лучше: купить квартиру в новом доме или искать вариант среди вторичного жилья. Есть покупатели, которые уверены, что покупать квартиру важно только на первичном рынке. Есть и те, кто отстаивает качественные кирпичные постройки середины прошлого века.

Каждый по-своему прав. Ведь, например, некоторые сталинки, построенные много лет назад, более надежные по качеству строительства и многим другим параметрам, нежели современные новостройки. К тому же, не всегда есть уверенность, что современные дома, облаченные в разноцветные дешевые утеплители, с ненадежной проводкой и однокамерными пластиковыми окнами, станут хорошим убежищем на время холодных зим и надежно изолируют от шумных соседей.

Идеальных вариантов не существует. Даже если вы построите свой дом сами, со временем подумаете, что многое сделали бы в нем по-другому.