Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

В Collective Investment Bond, как и в других продуктах Royal Scandia, есть своя изюминка: инвестор может получить кредитную карту и с ее помощью иметь доступ к своим деньгам. Кроме того, он может организовать свой полис как траст. Специалисты Royal Scandia предлагают целый ряд разнообразных трастов, которые можно использовать при организации вложений.

Сколько берет Royal Scandia за свои услуги? Последние веяния в portfolio bonds предполагают достаточно гибкий подход к оплате. Инвестор может выбрать такой вариант, который подойдет ему лучше всего. Здесь ему может помочь финансовый консультант. Тем более что большинство из этих страховых компаний работает с частным инвестором только через специальные институты финансовых консультантов, а не напрямую.

Стоимость обслуживания может быть разной. Я остановлюсь на одном из вариантов, который предлагает компания Royal Scandia для инвесторов в Collective Investment Bond. Такая схема оплаты подходит тем людям, которые идут на долговременные вложения и знают, что ближайшие восемь лет эти деньги им не понадобятся.

Эти условия таковы:

1. Предполагается, что у инвестора не возникает никаких первоначальных затрат и 100 % его денег инвестируются в выбранные им активы и начинают работать.

2. В первый год взимается ежеквартальная плата 0,25 % от стоимости портфеля, т. е. 1 % за год. Это так называемые Premium Establishment Charge, плата за организацию полиса-портфеля.

3. Ежегодно инвестор оплачивает Regular Policy Management Charge – административные затраты за работу с полисом. Они также выплачивается поквартально по 0,25 % от стоимости портфеля.

4. Существуют еще «технические» платежи – порядка $90 за квартал.

5. Плата за покупку или продажу того или иного актива – Investment Dealing Charge – составляет $30 за операцию.

6. Платеж за проведение операций с валютой – Currency Dealing Charge – равен 30 долларам за операцию.

Таким образом, если сложить все основные затраты, то для крупной суммы вложений чувствительным окажется только ежегодный платеж Regular Policy Management Charge, составляющий 1 % от стоимости портфеля.

Мы уже говорили о том, что страховая компания заинтересована в обслуживании долгосрочных инвесторов. Поэтому в рассматриваемом нами подходе существует так называемый Early Withdrawal Charge – штраф за изъятие денег с полиса раньше истечения срока. В данной схеме оплаты – это восемь лет. В первый год они составляют 5 % и в дальнейшем уменьшаются на 0,625 % в год, т. е. после 8 лет они доходят до нуля.

Есть и другие схемы оплаты. Например, 5 % могут взиматься сразу при инвестировании и тогда за операции по снятию денег с полиса в любое время плата уже не берется. Есть варианты, когда штрафные санкции применяются в течение первых 5, а не 8 лет. Система оплаты может настраиваться определенным образом в соответствии с потребностями клиента. Неизменно одно – присутствует некий «налог», на который страховая компания рассчитывает и который она в той или иной форме (единовременно или в течение нескольких лет) взимает с клиента, покрывая тем самым свои затраты на организацию полиса.

Хочу сказать, что приведенный пример не стоит рассматривать как рекомендацию. Он здесь исключительно в качестве иллюстрации одного из вариантов поcтроения portfolio bond и тех особенностей, которые привнесла в эту систему страховая компания Royal Scandia.

Еще раз о Scottish Life International

В четвертой главе мы подробно разбирали гарантированные продукты компании Scottish Life International. Сейчас я хотел бы рассказать о том, какие методы организации вложений предлагает эта компания международным инвесторам.

Во-первых, они могут воспользоваться так называемым International Secure Investment Portfolio (ISIP). Этот страховой полис создан для того, чтобы можно было внутри него пользоваться исключительно теми гарантированными продуктами, которые предлагает компания Scottish Life International. Очень удобно иметь «под одной крышей» все те гарантированные продукты, о которых мы говорили раньше.

Минимальный размер инвестиций, позволяющий воспользоваться подобным предложением, составляет $30 000. Однако нужно признать, что при всем удобстве использования ISIP ограничения, которые накладываются на состав инвестиционных активов, значительно сужают возможности использования этого portfolio bond.

Для того чтобы привлечь более требовательных инвесторов, Scottish Life International предлагает также другой продукт – PIMS (Protected Investment Management Service). Этот portfolio bond предоставляет инвестору более широкие возможности. Правда, «входной билет» здесь значительно дороже – минимальная сумма составляет $200 000. Открывая подобный страховой полис, инвестор может вкладывать не только в гарантированные продукты Scottish Life International, но и в широкий спектр других международных инвестиционных фондов.