Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

И хотя инвестор получает весомые преимущества в других вопросах, в том числе возможность покупки фондов практически без нагрузки, для многих людей необходимость платить достаточно большие деньги за администрирование является неприемлемой. Принять на себя подобные затраты в состоянии только квалифицированные инвесторы, которые хорошо понимают важность эффективной организации своих вложений.

К недостаткам метода следует также отнести жесткие требования, предъявляемые к деньгам, вкладываемым в страховой полис. Мы уже говорили о подобных требованиях, но тем не менее не все инвесторы с пониманием относятся к тому, что им приходится проходить строгую процедуру проверки «чистоты» происхождения их денег.

Крупнейшие игроки на рынке portfolio bond

Среди компаний, оказывающих услуги по английскому методу организации вложений, я бы выделил Royal Scandia, Scottish Life, Generali International, Irish Life, Scottish Provident, Friends Provident, Standard Life и Canada Life. Все эти компании при организации вложений с помощью страхового полиса используют принципы, о которых мы говорили выше. Тем не менее в деятельности каждой из них есть что-то особенное, что привлекает ту или иную категорию инвесторов. С четырьмя из этих компаний я лично работал. Это дает мне право высказать свое мнение о том, какой сервис и какие продукты они предлагают.

Я начну с компании Royal Scandia, которую считаю одной из лучших, самых уважаемых – как профессионалами, так и частными инвесторами – среди страховых компаний, предлагающих услуги международным инвесторам.

Она базируется на острове Мэн и входит в состав Scandia Group, которая насчитывает 53 000 служащих и управляет более $500 млрд США.

20 лет назад Royal Scandia была пионером так называемого Multi Manager подхода в управлении инвестициями (в private banking это называется «открытая архитектура»), когда инвестор имеет возможность использовать в своем портфеле продукты различных финансовых компаний.

Royal Scandia предлагает своим клиентам целый ряд специальных продуктов, которые предназначены для сбережения и накопления денег, а также для целей единовременного инвестирования.

Например, для накопления в компании существует такой продукт, как Managed Pension Account, позволяющий накапливать на старость, откладывая регулярно небольшие суммы денег.

Такие накопительные программы есть у каждой страховой компании. В силу определенных причин российскому инвестору я бы подобные программы не рекомендовал. Во-первых, они достаточно затратные, в том числе из-за необходимости регулярно перечислять деньги за рубеж. Во-вторых, при досрочном выходе из таких программ взимаются достаточно большие штрафные санкции. В первые годы они могут практически достигать суммы, равной вложенным средствам.

Существуют и специальные продукты, которые предоставляют возможность организовать свои деньги с помощью английского метода при единовременных инвестициях, например, Collective Investment Bond, который мы рассмотрим в качестве примера.

Здесь можно начать вложения с $50 000. Вложив эти деньги и получив страховку жизни в размере 101 % от стоимости портфеля инвестор имеет две основные возможности вложения денег.

Во-первых, существует достаточно большой список так называемых Mirror Funds («зеркальные фонды») – внутренних фондов компании. Их Royal Scandia предлагает на основе уже существующих фондов и продает под своим брендом. Возьмем для примера известный фонд Mutual Bacon компании Franklin Templeton. Он вкладывает в акции стоимости, имеет очень хорошую историю. В качестве Mirror Fund этот фонд носит название Royal Scandia USD Franklin Mutual Bacon. По сути это тот же фонд: компания покупает его, определенным образом делит его на паи и продает как свой собственный.

У Royal Scandia есть целый набор таких Mirror Funds от крупнейших инвестиционных компаний. Кроме этого, компания предлагает своим инвесторам, которые не хотят самостоятельно делать выбор, использовать уже готовые портфели. Это могут быть консервативные и сбалансированные портфели, работу по составлению которых специалисты Royal Scandia берут на себя.

Помимо прочего инвестор Collective Investment Bond получает возможность воспользоваться «напрямую» любым фондом, входящим в специальный список Royal Scandia. В нем представлены практически все крупные инвестиционные дома, например Barclays, Baring, Credit Suisse, Deutsche Bank, Fidelity и др. В общем, инвестор имеет возможность инвестировать свои деньги практически в любой известный инвестиционный фонд.