Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Я много лет работаю с Generali International и использую один из ее лучших продуктов с говорящим названием Professional Portfolio. Этот portfolio bond ориентирован на знающего и достаточно взыскательного инвестора, который хотел бы с помощью английского метода не просто организовать свои вложения, но также получить хороший инвестиционный сервис и доступ к большинству инвестиционных инструментов.

Professional portfolio открыт для инвесторов, которые могут вложить не меньше $75 000. Но в своей практике людям с такими деньгами я никогда не предлагаю инвестировать таким образом. Для них это дорогой вариант. На мой взгляд, это продукт для тех, кто хочет эффективно вложить порядка $200 000–300 000, а лучше $500 000, причем на достаточно длительный период и хорошо организовать эти инвестиции.

Чем этот продукт отличается от тех, о которых мы уже говорили?

Высоким уровнем администрирования и системой on-line valuation – текущей оценки портфеля. На практике это означает, что инвестор в любой момент может посмотреть оценку стоимости своего портфеля, быть в курсе того, как ведут себя отдельные фонды, на сколько выросли акции, выплачены ли дивиденды и так далее.

Информация, которую может получить инвестор, не ограничивается оценкой его портфеля. Можно следить также за всеми затратами, которые взимаются при инвестировании и управлении личным портфелем. Это очень важно в работе со страховой компанией.

Подобные системы есть и у других страховщиков, но не все они столь эффективны. Так, Royal Scandia позволяет получать оценку портфеля только на определенную, предварительно выбранную вами дату, а не постоянно, в любой момент. Правда, и то, что предлагает Generali, не является образцом. Пожалуй, лучшей on-line системой сейчас располагает страховая компания Hansard Inernational.

Несколько слов об инвестиционных возможностях, которые предоставляет Professional Portfolio. Во-первых, здесь имеется список специально отобранных инвестиционных фондов наподобие того, как это делает Scottish Provident. Правда, у Generali International выбор гораздо шире: более разнообразен набор фондов и инвестиционных компаний, которые их предлагают.

Интересным мне кажется и способ представления этих фондов для инвестора. Они ранжированы по степени риска: от низкорисковых до фондов с высокой степенью риска. Это очень удобно, особенно для начинающих инвесторов. Например, к небольшому уровню риска Generali относит фонды, которые вкладывают в инструменты денежного рынка и облигации. Между низким и средним уровнями риска расположены разнообразные глобальные фонды. К среднему уровню риска отнесены фонды, вкладывающие в европейские и американские акции, а также определенная часть хедж-фондов. В качестве высокорискованных представлены фонды, вкладывающие в Китай, Латинскую Америку, Австралию, специализированные фонды, вкладывающие, например, в акции технологических компаний, туристических фирм и т. д.

Кроме фондов, которые компания взяла на себя труд выбрать и предложить инвесторам, они могут вложить свои деньги практически в любые акции или облигации, котирующиеся на ведущих фондовых площадках мира, а также в любые инвестиционные фонды, которые надлежащим образом регулируются.

Широта инвестиционных возможностей, которую предоставляет Professional Portfolio компании Generali International, является достаточно привлекательной для серьезного инвестора.

* * *

В заключение хочу сказать, что portfolio bond подходит не всем. Я не рассматриваю его как массовый продукт, который «хорошо иметь в любой семье». Это продукт, потребность в котором возникает при определенном уровне достатка, когда появляется необходимость в надежной, эффективной организации вложений с хорошей системой наследования, наличием доступа к лучшим инвестиционным продуктам, которые существуют в мире, услугам лучших инвестиционных менеджеров. Только когда у человека возникает такая потребность и он готов платить за эти услуги, ему стоит рассматривать возможность использования данного метода.

6.2. Практикум для частного инвестора

6.2.1. Используем английский метод

Этот практикум написан в сентябре 2003 г. и посвящен решению одной из задач, где применение английского метода может дать хорошие результаты. В реальной жизни подобных задач, требующих эффективной организации вложений, гораздо больше. Мне приходиться с ними сталкиваться почти ежедневно.