Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Мало кому хотелось бы, вложив деньги за рубежом, отчитываться о полученной прибыли, платить деньги в налоговый орган своей страны, раскрывать информацию о сделанных вложениях. Это перечеркнуло бы многие достоинства такого подхода.

Как я понимаю, разработчики страховых полисов хорошо осведомлены о потребностях международных инвестором. Поэтому на страховые полисы компаний, зарегистрированных на островах Мэн и Гернси, распространяется следующее правило: если инвестор не является резидентом данной юрисдикции, то прирост капитала в рамках страхового полиса не облагается налогом. Если вы не живете на острове Мэн или Гернси более 183 дней в году, то рост вашего капитала налогом не облагается.

Если инвестор снимает деньги со своего страхового полиса в виде дохода, то ему необходимо проконсультироваться со своим налоговым консультантом и оптимизировать налоговые платежи, исходя из его персональной ситуации. Но пока деньги находятся на счету страхового полиса, рост капитала не облагается налогом на абсолютно законных основаниях.

Эффективный механизм наследования

Вопрос наследования, передачи капитала следующему поколению – один из ключевых в организации личных финансов. К сожалению, не всякий инструмент инвестирования, не всякая схема организации вложений дают нам возможность эффективно решать эту задачу. В моей практике было достаточно примеров, когда люди не задумывались об этом, что приводило к очень большим проблемам.

Portfolio bonds предлагают инвестору очень простой и эффективный механизм наследования. Как правило, он заключается в том, что владелец полиса представляет страховой компании список бенефициаров, своих наследников. В этом списке инвестор указывает их адреса, представляет заверенные документы, удостоверяющие их личность. Для лиц, достигших совершеннолетия, это копия заграничного паспорта, свидетельство о проживании по тому или иному адресу. Для несовершеннолетних наследников предоставляется паспорт либо свидетельство о рождении.

В таком списке бенефициаров напротив имени каждого человека указывается доля капитала (процент), который владелец полиса в случае своей смерти желает ему передать. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выполнить изъявленную волю владельца полиса и распределить имеющиеся в портфеле деньги.

Заверенная копия такого «завещания», которая на сленге страховщиков называется «лист бенефициаров», хранится в страховой компании, а оригинал находится среди прочих документов у владельца полиса.

Этот метод хорош своей простотой. Чтобы внести поправки, дополнить список лиц или изменить распределения долей, достаточно просто заполнить новый документ. Сделать это инвестор может когда угодно.

Многие мои клиенты ценят этот механизм еще и потому, что он позволяет решить семейные проблемы, порой достаточно деликатные. У части из них уже вторые или даже третьи семьи, есть дети от разных браков. Не всегда семья с пониманием относится к тому, что глава семьи помогает детям от других браков или хочет включить их в завещание. Зачастую на этой почве возникают сложные семейные проблемы. Данный механизм наследования позволяет решать подобные вопросы так, как считает нужным инвестор, не создавая никаких сложностей во взаимоотношениях в семье.

Свобода выбора консультанта

Поскольку я сам являюсь финансовым консультантом, этот вопрос для меня принципиален. Когда я предлагаю инвестору воспользоваться подобной схемой организации вложений, предполагается, что я буду его финансовым консультантом и управляющим его портфелем. Но я всегда обращаю внимание клиента на то, что эта схема может существовать и без меня: если у него возникнут претензии к моей работе или ему не понравятся результаты, которые будет показывать инвестиционный портфель, он всегда сможет заменить меня на другого специалиста.

Чтобы произвести такую замену не нужно выяснять отношения, спорить, что-либо доказывать. Инвестор всегда остается хозяином своих денег. Чтобы поменять одного консультанта на другого или взять рычаги управления в свои руки, достаточно взять специальную форму, зачеркнуть в ней фамилию нынешнего консультанта, написать фамилию нового и отправить ее в страховую компанию. После этого прежний управляющий автоматически лишается доступа к портфелю инвестора.

Это напоминает мне картину увольнения, характерную для западных компаний: в один прекрасный день вы можете прийти на работу, показать свой пропуск и вместо того, чтобы пройти на свое место, получаете коробку с личными вещами и распоряжение об увольнении. Больше доступа к базам данных компании вы не имеете. Похожий механизм расставания с финансовым консультантом предусмотрен и в работе с portfolio bonds.

Возможно, для меня как финансового консультанта в этом нет ничего хорошего. Но, с другой стороны, я понимаю, что инвестору очень важно всегда чувствовать себя хозяином положения, когда дело касается его денег.