Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Снижение валютных депозитов было более интенсивным и продолжительным: с начала августа и до конца года их объем сократился более чем вдвое. Паника усиливалась, курс доллара в обменных пунктах доходил до 20 рублей, что привело к росту цен на импортные товары и к их временному исчезновению с прилавков магазинов.

Население отреагировало на неожиданно возникший дефицит еще более усиленным спросом на товары ширпотреба, что подняло цены на одну треть. В целом за год инфляция составила 84,4 % против 11 % в 1997 году[118].

Большой неожиданностью для многих вкладчиков стало быстрое ухудшение ситуации в «СБС-Агро», который рекламировался как полугосударственный банк. Большинство вкладчиков, а их в «СБС-Агро» насчитывалось 2 миллиона, были уверены, что в случае затруднений государство окажет ему финансовую поддержку. Однако все заявления Правительства и Центрального банка о гарантиях вкладов носили достаточно декларативный характер.

Ослабить напряжение, вызванное «набегом вкладчиков» был призван перевод с 1 сентября 1998 г. вкладов граждан из «СБС-Агро» и еще нескольких крупных банков в Сберегательный банк РФ по фиксированному курсу. Подобная схема уже была опробована Центральным банком годом ранее при финансовом оздоровлении «Тверьуниверсалбанка».

Перевод вкладов осуществлялся при добровольном согласии вкладчика на основании личного заявления. Валютные вклады конвертировались в рубли по курсу на 1 сентября (9,33 руб./$1.). При этом убытки вкладчиков достигали 50 % от валютной стоимости вкладов. Кроме «СБС-Агро» в операции участвовали: «Менатеп», «Мосбизнесбанк», «Мост-банк», «Промстройбанк» (Москва), «Российский кредит», «Инкомбанк» и «Кузбасспромбанк». Общая сумма переданных в Сбербанк обязательств по вкладам составила около 1,4 млрд. рублей.

Для исполнения требований граждан по переведенным вкладам Сбербанку передавалась часть средств из фонда обязательных резервов (ФОР) банков-должников и их векселя, под залог которых Сбербанк мог получать от Центрального банка дополнительные кредиты.

Многие адвокатские конторы, консультировавшие вкладчиков, советовали им подавать на банки в суд и требовать безакцептного списания средств с их корсчета. То же самое они рекомендовали коммерческим и некоммерческим организациям, которые держали на депозитах в «проблемных» банках временно-свободные денежные средства. Но банки всячески препятствовали подаче и рассмотрению в судах исковых заявлений вкладчиков и кредиторов.

17 ноября 1998 года Верховный суд РФ признал решение Центрального банка о переводе банковских вкладов в Сбербанк незаконным. Тот, кто поспешил с переводом валютных вкладов в Сбербанк, сразу почувствовал себя ослом.

В начальной фазе кризиса общее количество «проблемных» банков составляло не менее трети от их общего числа. От полного паралича платежную систему страны спасали расчетные пулы доверяющих друг другу банков и дублирующие коммерческие расчеты РКЦ Центрального банка. В наиболее трудном положении оказались 193 кредитные организации, у которых отношение валютных обязательств к активам было менее 100 процентов. Причем, у 132 банков оно составляло менее 50 %. Доля этих банков в суммарных активах банковской системы (без учета Сбербанка) составляла около 60 %. Эти банки в значительной степени и определяли состояние банковского системы в целом. На них пришлось 60 % убытков банковского сектора в первые три месяца кризиса, а с августа 1998 г. по декабрь 1999 г. – 92 %.

Центральный банк не торопился инициировать процедуру их банкротства. В некоторых случаях на него оказывали давление политические группировки, которые имели в «проблемных» банках свои материальные интересы. Но также принимались во внимание и объективные факторы. Например, руководство Центрального банка не было уверено в том, что процедура банкротства, которая должна была последовать за отзывом лицензии, не выльется в растаскивание оставшихся активов теми кредиторами, у которых окажутся самые лучшие связи с временными администрациями и конкурсными управляющими.

В целях преодоления кризиса ликвидности Центральный банк принял решение с 1 сентября 1998 года снизить до 5 % резервные требования по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте для Сбербанка. А также для тех кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в ГКО-ОФЗ в работающих активах составляет 40 % и более. Для кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные облигации в работающих активах составлял менее 40 %, резервные требования были снижены до 7,5 %.

В Таблице 3, составленной по версии журнала «Профиль» (№ 31 от 31.08.1998 г.), приводится список 20 российских банков, вложения которых в государственные облигации накануне кризиса были наибольшими. При отказе государства от выполнения своих долговых обязательств, все они становились потенциальными банкротами. И первым из них – Сбербанк, а вместе с ним – миллионы его вкладчиков, которые «второго ограбления народа» Президенту Б. Н. Ельцину и исполнительной власти уж точно бы не простили.