Пенсионная система перед бурей. То, что нужно знать каждому о финансовом будущем своей страны

И здесь мы снова взываем к умеренности. Акции компаний, работающих в сфере здравоохранения, составляют почти 15 % американского рынка, так что если вы уже инвестировали в компании с широким индексом, то тем самым уже вложили 15 % своих денег в здравоохранение. Если в вашем портфеле акции компаний, работающих в сфере здравоохранения, составляют 10 %, это значит, что вы охватили почти 23 % акций соответствующих компаний.

Обнако в сфере здравоохранения главное – другое: нужно заботиться о своем здоровье.

Ешьте брокколи

Живи на износ. Умирай молодым. Это самый надежный рецепт решения насущнейшей из когда-либо стоявших перед человечеством проблем – слишком долгой жизни. Финансирование долгой пенсионной жизни перестанет быть проблемой, если мы будем курить, наедаться до отвала (лучше всего пончиками, гамбургерами и прочим фастфудом) и поменьше двигаться. И не только. Долой ремни безопасности – и полный вперед к ближайшей возможности заняться небезопасным сексом.

Вы против?

Пожалуй, нам тоже это не нравится. Но если присмотреться к причинам наших личных и общенациональных финансовых проблем, окажется, что все они коренятся в биологии и медицине. Мы обанкротимся не потому, что цены на нефть будут слишком высокими. А потому, что «живем слишком долго». В последние годы жизни мы расходуем уйму денег на медицину, и особенно много – в последние отпущенные нам дни и недели.

По сути дела, хотя весь пенсионно-инвестиционный комплекс поглощен заботой о финансировании расходов зажившихся на этом свете пенсионеров, при более пристальном взгляде на недофинансированные обязательства можно сделать вывод, что 84 % наших проблем относятся к здравоохранению. В основе своей это проблемы биомедицинские, а не финансовые. По оценкам экономистов Джагадиша Гохейла и Кента Сметтерса, сделанным в 2002 г., к 2004 г. сумма недофинансированных обязательств государства должна была составить 46,9 трлн долл. В действительности же цифра Гохейла – Сметтерса, скорректированная с учетом введения Medicare Part D, составила 51 трлн долл. Из этой суммы менее 8 трлн долл. приходится на систему социального страхования. Отчет попечителей системы социального страхования и Medicare за 2004 г. продемонстрировал то же самое, но другими показателями: обязательства системы социального страхования – 10 трлн долл., обязательства Medicare – 60 трлн долл. В любом случае Medicare – слон, которого никак не желают замечать.

Не поймите нас превратно. Финансирование пенсий по старости – большая проблема. Именно этот дефицит в размере 8 трлн долл. является причиной того, что система социального страхования рассылает нам письма с предупреждением о сокращении в будущем пенсий на 27 %.

Но проблема здравоохранения сто́ит впятеро дороже.

Если цифра 38,7 трлн долл. вам ни о чем не говорит, посмотрите на это дело иначе. Если пройтись по всем Соединенным Штатам и собрать в кучу все, что имеет каждый гражданин – дома, автомобили, банковские вклады, страховки, акции, облигации и взаимные фонды за вычетом долгов по закладным и кредитным карточкам, – вы закроете проблему и еще останется 1 трлн долл.

Нравится вам это или нет, но проблема здравоохранения станет вопросом номер один до конца нашей жизни. В этом нет никаких сомнений. Нам кажется, что это открывает возможность собственными усилиями сэкономить деньги и улучшить свою жизнь. Сумев помочь себе самостоятельно, мы сократим долг, составляющий 38,7 трлн долл.

Мы можем взять на себя ответственность за наше собственное здоровье. Чем рассчитывать на прописанные врачом пилюли, которые избавят нас от любых хворей (а также на то, что кто-то заплатит за это), лучше изменить отношение к самим себе, к врачам и страховым компаниям, вызывающим ярость врачей и пациентов.

В идеальном мире мы все были бы такими же, как «удивительный одноконный экипаж» из стихов Оливера Уэнделла Холмса об экипаже, который создан, чтобы служить ровно сто лет. Мы были бы полны жизни и здоровья до тех пор, пока все одновременно не выходило бы из строя, и тогда – конец. Вместо этого большинство из нас, перевалив за середину жизни, начинают чувствовать, что гарантийный срок истек. Оставшиеся до смерти десятилетия мы посвящаем ремонту проржавевших частей. Одни поломки серьезны, другие нет. Некоторые справляются с этим хорошо, например наш 83-летний приятель, с улыбкой говорящий о том, что если посчитать его возраст как среднюю величину возраста различных частей организма, то, с учетом всяких замен, ему много меньше 83.

Остальные справляются со старением не так легко.

Различия в нашем жизненном опыте – как в состоянии физического здоровья, так и в удовлетворенности жизнью – подсказывают, сколь многого можно достичь, если с большей ответственностью подходить к вопросу о собственном благополучии.