Пенсионная система перед бурей. То, что нужно знать каждому о финансовом будущем своей страны

Примечание: цифры представляют собой оценку величины пенсий системы социального страхования в процентах дохода до выхода на пенсию для среднеоплачиваемых работников.

* Доступ к услугам Medicare открывается с 65 лет. Повышение пенсионного возраста

Повышение возраста, с которого пенсионер получает право на пенсионные пособия в полном объеме, началось в 2000 г. К 2022 г. с нынешних 65 лет пенсионный возраст постепенно поднимется до 67 лет. Может показаться, что увеличение незначительно, но сокращение пенсии коснется каждого, кто оставит работу до достижения полного пенсионного возраста. В настоящее время почти 40 % американцев выходят на пенсию к 62 годам и около 70 % – к 65 годам.

Насколько значительным будет сокращение?

Согласно данным экспертов системы социального страхования, которые цитирует Маннелл, низкооплачиваемые работники, которые выйдут на пенсию в традиционные 65 лет, в 2030 г. столкнутся с сокращением пенсии с 55,5 % допенсионного заработка до 49,1 %. У высокооплачиваемых работников коэффициент замещения уменьшится с 27,3 до 24,0 %. Резкий рост платы за дополнительные услуги Medicare

В возрасте 65 лет пенсионеры получают право на медицинское обслуживание в рамках программы Medicare. Плата за дополнительные услуги (Medicare Part В), которые включают услуги врачей и тому подобное, автоматически вычитается из пенсии. В последние десять лет плата за дополнительные услуги увеличивалась медленнее, чем размеры пенсий.

Ожидается, что в будущем эта плата будет расти существенно быстрее увеличения размера пенсий. В 2004 г., например, плата за дополнительные услуги выросла на 17,3 %, в четыре раза превысив рост пенсий. Человек, вышедший в 2000 г. на пенсию в возрасте 65 лет, около 6 % своей пенсии отдавал на оплату медицинских услуг. В 2020 г., когда ему будет 85 лет, на эти цели будет уходить 10,6 % пенсии. Аналогичным образом человек, который в возрасте 65 лет выйдет на пенсию в 2030 г., будет отдавать в оплату медицинских услуг 9,1 % пенсии, а через двадцать лет – уже 13,6 %. Налогообложение пенсий

Сегодня около 20 % пенсионеров платят подоходные налоги с пенсий, выплачиваемых им системой социального страхования. Но нижняя граница дохода, с которого начинают взимать подоходный налог, не индексируется по уровню инфляции. Поэтому велика возможность того, что в будущем подоходный налог с пенсий будут платить даже лица со средней величиной допенсионного заработка. «Пятнадцатипроцентный личный подоходный налог коснется половины пенсионеров, и это понизит коэффициент замещения еще на 7,5 %», – отмечает Маннелл.

Как ни печально, на этом сокращение пенсий вряд ли остановится. Изучив нехватку финансовых ресурсов в системе социального страхования на 75-летнюю перспективу, Маннелл делает вывод, что пенсионеры оплатят половину расходов на восстановление финансового равновесия. По ее оценке, пенсии придется сократить еще на 10 %. Это понизит коэффициент замещения для работника, имевшего средний доход, до 26,9 % – 35-процентное сокращение пенсии по сравнению с сегодняшним уровнем.

Заметьте, при этом не идет речи о соответствующем понижении налогов.

Разумеется, это последнее сокращение пенсий довольно неоднозначно. Есть разные способы восстановления финансового равновесия. Можно повысить налог на заработную плату. Можно еще раз увеличить пенсионный возраст. Можно обложить подоходным налогом все пенсии и пособия. Можно привязать право на пенсию к материальному положению. Но какой бы метод ни был избран, несомненно одно. Лапши на уши будет навешено огромное количество. Обе партии будут клясться, что это они «спасли» систему социального страхования, притом что пенсионеры будут съедать кошачьих консервов больше, чем все кошки Америки.

Двух вещей не миновать: смерти и роста налогов

В Америке налоги постоянно меняются. Их уменьшают, реформируют, индексируют, совершенствуют. Ими манипулируют, чтобы подтолкнуть людей к одному и отвратить от другого. Их используют для субсидирования покупки домов и для оплаты долгосрочного ухода за больными. Года не проходит без тех или иных изменений налогового законодательства. Когда дело доходит до принятия соответствующих законов, эти изменения нахваливают, обсуждают, анализируют, призывают и проклинают.