Революция. Как построить крупнейший онлайн-банк в мире

Продуктовая революция в нашем понимании выглядит так. Раньше успех достигался тем, что банки предлагали продукт с устраивающей клиента скоростью и удобством/интерфейсом. Теперь этого явно мало. Продуктом становится не только качественная услуга, но и решение (совет, контент) – то, что снимет головную боль клиента. Банкинг плюс решения для жизни равно лайфстайл-банкинг (Lifestyle Banking).

Важная часть платформы – полезные материалы про личные финансы. Тинькофф-журнал. Он привлекает новых пользователей из поисковых систем и социальных сетей. Через материалы люди узнают больше о нашем бренде и становятся лояльными клиентами. Некоторые заметки набирают сотни тысяч просмотров. По популярности можно следить за предпочтениями потребителей и вовремя корректировать свои финансовые услуги.

Вот примерно какие темы больше всего интересуют читателей:

• Как заработать на квартиру в пределах МКАДа. Имея зарплату 100–200 тысяч рублей и не имея другого имущества

• У вас меньше денег, чем вы думаете. Мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом

• Куда вложить 100 000 рублей. Простые способы заработать на деньгах

• Инвестиции на бирже: популярные заблуждения. Стереотипы, которые мешают сохранить деньги

• Как заработать на Tinkoff Black. Выжимаем максимум из дебетовой карты

• Что делать, если нет денег платить за кредит. Как не стать должником пожизненно, избежать коллекторов и сохранить имущество

• Новостройка. Как выбрать застройщика и не остаться без денег и квартиры

• Всех переиграл. Как хранить деньги почти без риска

• Как сбить цену на что угодно. Пять правил торговли

• Кто берет с вас комиссии за границей. Как и почему нас разводят

Предпосылок для успеха полно, но маркетплейс в одночасье не случился. Конечно, я хотел построить что-то вроде Amazon, но путь оказался длиннее, чем мы думали. С другой стороны, Amazon выходил на хорошую прибыль 20 лет.

До 2022 года мы по-прежнему будем зарабатывать на кредитных продуктах больше, чем на комиссионных, но моя мечта сделать так, чтобы 90 процентов выручки давали источники, не связанные с кредитованием. Так случится, если Tinkoff.ru укрепится как финансовая экосистема и цифровой супермаркет.

Мы могли бы рассмотреть развитие в Великобритании, поскольку континентальная Европа чрезмерно зарегулирована. Но нашу модель уже повторят до того, как мы выйдем на этот рынок. Знаю, что за нами пристально наблюдают во многих странах, в том числе в Польше, Бразилии и Аргентине.

Мечта – стать компанией, которую оценивают в 10 миллиардов долларов.

Потихоньку убираем из названия слово «банк». Когда человек в Google или «Яндексе» ищет финансовые услуги, он должен перейти на Tinkoff.ru. Наша амбиция – стать компанией, которая стоит дороже 10 миллиардов долларов и приносит чистую прибыль больше 1 миллиарда долларов в год.

Почему это реально? Во-первых, как цифровая организация мы экономим клиентам кучу времени, несколько часов в месяц. Если пересчитать это на 7 миллионов клиентов, то выйдут сотни миллионов часов в год. Люди живут и работают вместо походов в банк, бесед с операционистами, стояния в очередях.

Во-вторых, без издержек на офлайн-инфраструктуру услуги нам обходятся дешевле, поэтому мы предлагаем потребителю более выгодные продукты.

Зарабатывая больше, чем обычные банки, мы нанимаем самых талантливых разработчиков и аналитиков, которые сделают еще более удобный продукт, а он сэкономит еще больше времени для потребителей.

Получается замкнутый круг. Чем лучше удовлетворяешь потребителей, тем больше зарабатываешь прибыли. Чем больше зарабатываешь, тем больше инвестируешь в качественных людей. Ведь компании – это люди, а не просто бренды.

Сейчас аудитория портала – 20 миллионов уникальных посетителей ежемесячно. Когда войдем в первую двадцатку, будет, скажем, 30 миллионов. Думаю, нам удастся сделать Tinkoff.ru своего рода финансовым перекрестком. Знаем, как привлечь достаточное количество посетителей и обеспечить конверсию.

И мы, конечно, счастливы, когда читаем отзывы, наподобие того, который оставил о банке клиент Егор Данилов:

«Не могу больше держать это в себе: я обожаю банк Тинькофф. За то, что карту привозят на следующий день по запросу в чате. А не через 3 недели, как у меня было в ВТБ.

За то, что во всех моих обращениях в поддержку все вопросы решаются всегда в мою пользу и практически моментально. Из последнего: написал вчера в 9 вечера, что дебилы из прокатной компании не разморозили депозит через месяц и не отвечают на почту. Сегодня в 13 часов деньги вернулись на счет. Не «напишите заявление, в течение 30 дней вернутся». А через 16 часов, из которых большая часть – ночь.

За то, что нужные справки для посольства можно прямо из приложения получить моментально. А если нужно бумажные – пришлют почтой без «идите ногами в отделение».

За то, что не нужно CVC вводить каждый раз при пополнении с карты другого банка. Единственное исключение – это, разумеется, ВТБ.