The Art of Choosing

Помните, как президент Джордж Буш-младший добивался реформы программы Medicare? Это привело к добавлению программы под названием Part D в федеральную программу медицинского страхования для пожилых людей. Часть D была создана в декабре 2003 года, чтобы компенсировать растущую роль и стоимость рецептурных препаратов в современном здравоохранении путем их субсидирования. Пенсионеры выбирают из множества страховых планов, предлагаемых частными компаниями, а правительство компенсирует им расходы. В частности, Буш превозносит расширение возможностей выбора, предоставляемое программой, как панацею от всех бед Medicare. "Современная система Medicare должна предлагать больше возможностей выбора и лучшие льготы каждому пожилому человеку", - утверждал он. "Элемент выбора, доверия к людям, которые могут самостоятельно принимать решения о медицинском обслуживании, очень важен". Логика предложения широкого спектра планов заключается в том, что "чем больше у пожилого человека вариантов для выбора, тем больше вероятность того, что пособие будет соответствовать его потребностям".

Для многих участников программа Medicare Part D привела к сокращению расходов на оплату лекарств на 13 процентов и, согласно одному из исследований, к увеличению количества приобретаемых лекарств. Эти преимущества значительны, но программа не оправдала себя и в других отношениях. Как и в случае с 401(k)s, многие из тех, кто мог выиграть от участия в программе, не сделали этого. 15 марта 2006 года, когда наступил срок первоначальной регистрации для бенефициаров Medicare, 5 миллионов из 43 миллионов пожилых людей, имеющих право на участие в программе, не зарегистрировались в ней. Все еще не было потеряно, так как они могли присоединиться к программе позже, но им пришлось бы платить более высокие ежемесячные взносы до конца жизни.

Тем не менее, можно сказать, что почти 90 процентов старшеклассников записались в школу. Разве это не успех? На самом деле, почти две трети из них были зачислены в программу автоматически их страховыми компаниями, при этом многие были случайным образом распределены по планам, которые не всегда отвечали их потребностям в рецептурных препаратах. Из тех, кому пришлось выбирать, 12,5 миллиона человек зарегистрировались, а остальные 5 миллионов - нет. Уровень регистрации был удручающим для тех, кто больше всего нуждался в Части D - людей с низким уровнем дохода, имеющих право на полное покрытие рецептурных лекарств без личных затрат. Если они зарегистрируются сейчас, то понесут штрафы за просрочку, которые не смогут себе позволить; если не зарегистрируются, то многим придется отказаться от лекарств, которые они не смогут оплатить самостоятельно. В любом случае, они попадут в беду.

Предполагалось, что пожилые люди смогут воспользоваться преимуществами выбора собственных планов и их большим разнообразием, но сам выбор стал серьезным препятствием для участия в программе. Существуют десятки планов, от 47 на Аляске до 63 в Пенсильвании и Западной Вирджинии, и пожилым людям, многие из которых имеют плохое зрение и ограниченные навыки работы с компьютером, приходится заходить в Интернет, чтобы найти список характеристик каждого плана. Затем они должны были выяснить, чем эти планы отличаются друг от друга, что, казалось, требовало сверхчеловеческих способностей к решению головоломок. Планы различались по многим параметрам: покрываемые лекарства, политика в отношении непатентованных препаратов, совместные платежи, ежемесячные взносы, ежегодные вычеты и так далее и тому подобное. Разные компании предлагали планы с одинаковыми характеристиками, но по разным ценам, и эти характеристики могли меняться от одной недели к другой.

Мари Грант, медсестра на пенсии из Кливленда, вспоминает о своем разочаровании в программе Part D: "Я никогда не понимала всей этой неразберихи. Я так разозлилась. Все эти разные планы". Марта Тонн, учительница на пенсии из Висконсина, "чувствовала, что это слишком много, слишком подавляюще". Они в хорошей компании, потому что 86 процентов пожилых людей и более 90 процентов врачей и фармацевтов согласны с тем, что программа Part D слишком сложна. Значительное число пожилых людей, пытающихся записаться в Medicare, даже не смогли определить, какой из вариантов предлагает те же льготы, которые они уже имеют, не говоря уже о том, какие планы могут быть улучшены или как они могут адаптировать любой из них к своим потребностям. Конечно, любая попытка сравнить 63 варианта будет проверкой наших когнитивных возможностей, но дело не только в нашей способности обрабатывать различные варианты. Буш и другие архитекторы программы сосредоточились в первую очередь на количестве, но, к сожалению, при этом они уделили гораздо меньше внимания качеству предлагаемых вариантов и тому, насколько эти варианты значимы с точки зрения улучшения жизни людей.