Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики

«Взаимопроникновение отраслей» – предложение компаниями продуктов и услуг компаний других отраслей в расчете на решение «индивидуальных проблем, индивидуальной ценности («value»), на решение жизненно-важных для конкретного этапа жизни клиента. Для удовлетворения потребностей клиентов универсальные банки превращаются интеграторов поставщиков моно услуг. Не исключается вариант преобразования банков в результате конкурентной борьбы в поставщиков специализированных моно услуг в банки монолайнеры, еще их называют нишевыми игроками (рис. 1.35).

Бенчмаркинг

Поиск лучших практик по разработке, сбору, анализу и интеграции инновационных решений для повышения эффективности бизнеса и совершенствования бизнес-модели, бенчмаркинг бизнес-процессов.

Проблема состоит в том, что в условиях ускоренной трансформации банковских бизнес-процессов не успевают сформироваться теоретические основы новых концепций, а сформировавшись, не выдерживают испытания на практике, теряют актуальность и подлежат пересмотру.

В мировой практике эффективным инструментом построения системы накопления актуальных компетенций на базе положительного корпоративного опыта является «бенчмаркинг», который в самом широком смысле представляет собой постоянный, непрерывный и систематический процесс усовершенствования продуктов, функций, базы знаний, систем управления и риск-менеджмента на основе изучения и систематизации опыта передовых отечественных и зарубежных компаний.

Термин бенчмаркинг (от англ. Benchmark – «начало отсчета», «зарубка») появился в 1972 г. в Институте стратегического планирования Кембриджа (США). В настоящее время бенчмаркинг приобрел статус глобального инструмента поддержания конкурентоспособности и рассматривается как один из инструментов между-народного обмена бизнес-информацией о системах построения корпоративного управления.

Гибкость и адаптивность бизнес-модели, скорость принятия решений

Учитывая нарастание динамичности макроэкономических процессов, усиление волатильности финансовых и сырьевых рынков, важнейшим качеством бизнес-модели банка, обеспечивающей эффективность управления рисками и капиталом становится, становится гибкость и адаптивность к внешним воздействиям и изменению финансово-экономических рынков. Реализация этих принципов в бизнес-модели банка требует коренного изменения организационно-функциональной структуры банков и использования инновационных моделей адаптации банковских продуктов и услуг к изменяющейся конкурентной среде, изменяющимся предпочтениям клиентов. Крупные банки, для которых особенно актуально данное свойство бизнес-модели, в связи с их традиционно высокой консервативностью и иерархичностью прохождения каких-либо корректирующих внутренних изменений бизнес-процессов, как реакции на изменения рыночной среды, применяют в качестве инновационного эксперимента методологию гибкого управления Эджайл  (от англ. быстрый, проворный, agile). Этой методологии построения системы адаптивного управления, предложенной консалтинговой компанией McKinsey, сопутствуют также важнейшие термины реализуемые в agile, как: Design Thinking, Collaboration, Creativity (дизайн мышления, сотрудничество, творчество), необходимые для генерации новых идей в бизнесе.

Банки борются за инновационное превосходство по формированию эффективной бизнес-модели-модели с учетом FinTech в следующих основных направлениях:

1. Инновационные продукты и сервисы:

• Позиционирование в качестве универсального поставщика инновационных финансовых и нефинансовых услуг;

• Интенсивное взаимодействие с партнерами из различных отраслей.

2. Мультиканальная стратегия:

• Развитие концепции omnichannel – синхронизация информации о клиенте, получаемой в различных каналах и возможность бесшовного для клиента перехода между различными взаимосвязанными каналами при обслуживании;

• Простота и функциональность сервисов и интерфейсов.

3. Операционная модель:

• Развитие инновационной среды и структур для стимулирования инноваций;

Появление структур по управлению Big Data;

Ускоренное внедрение инноваций с использованием новых методов организации оптимизации бизнес-процессов (Agile, DevOps) с последующим масштабированием на бизнес-модель банка.

4. Сегментация клиентов:

Внедрение методик поведенческой сегментации, основанных на анализе «больших данных» (в том числе посредством анализа социальных сетей), в дополнение к социальной и демографической методикам сегментации.

5. ИТ платформа:

• Гибкая ИТ платформа, обеспечивающая максимально быстрое внедрение решений

• Масштабируемая IT-платформа в зависимости от масштаба решаемых задач;Расширенное использование Big Data, Data Management;

• Использование облачных технологий, как главной инфраструктурной модели.