Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики

Объем рынка новых продуктов составил lb6,4 млрд (около 10 % выручки банков). В странах СНГ, Fintech компании только начинают закрепляться на рынке банковских продуктов и услуг, однако, в случае отсутствия ответных мер со стороны банков, потеря выручки, доходов и прибыли может быть значительной. На финансовом рынке Fintech-компании создают около 10 % прироста выручки финансового сектора за счет вывода на рынок новых сервисов.

Как банки воспринимают ФинТех-компании? Большая часть банков воспринимают их, прежде всего, как партнеров (более 65 %), хотя развитие партнерства часто натыкается на противоречия при разделе сфер влияния и доходов. Не малая часть банков воспринимает ФинТех-компании как конкурентов. Эти банки ставят перед собой задачу в перевода основной своей деятельности в цифровое пространство, путем глубокой трансформации традиционных банковских услуг в цифру, с тем чтобы оказать ФинТех-компаниям достойное сопротивление. Таких банков чуть более 20 %. Это направление связано с крупными затратами на инновационные преобразования. (Рис. 1.30)

В зависимости от целей, задач и ресурсных возможностей банки вырабатывают соответствующие стратегии в отношении ФинТех-компаний.

Из рисунка 1.30 следует, что в настоящее время бездействуют всего 4 % банков. Взаимодействие и инвестирование стартапов является превалирующим направлением в стратегии банков в отношении ФинТех-компаний.

Раздел 6. Рынок FinTech и анализ его влияния на банковский бизнес

Под влиянием FinTech образовался ряд трендов активно влияющих как напрямую на бизнес-модель, так и на используемые технологии. В целом можно ожидать существенной трансформации банковского бизнеса, что ведет к смене бизнес-ориентиров для получения конкурентных преимуществ на рынке банковских услуг.

Фокус на клиенте

Трансформация бизнес-модели в сторону клиентоориентированности с фокусом на меняющиеся потребности и ожидания клиента. Уровень развития финансовых и информационных технологий позволяет банкам и финансовым компаниям лидирующим в данном направлении развития банковского бизнеса предлагать своим действующим и потенциальным клиентам банковские и финансовые услуги «здесь и сейчас», то есть там где клиент нуждается (в пути, на отдыхе, в любое время суток и пр.), например, в пополнении своего счета, при проведении платежа в интересах двухсторонней или многосторонней сделки, при получении доступа к кредитным средствам, погашения образовавшихся задолженностей и пр. С учетом новых возможностей предлагаемых на рынке банковских услуг лидерами рынка FinTech, клиент ожидает, того что финансовая организация как можно скорее примет решение, (если она участвует в сделке), может быть даже мгновенно в автоматическом режиме, если клиент действует в рамках представленного лимита или решение принимается мгновенно с использованием кибертехнологий. Кроме того, клиент ожидает того, что услуга будет оказана именно в том техническом канале связи (WI-FI, сотовая связь и др.) в котором он находится данный момент находится или даже во время перехода из одного канала в другой, т. е. с использованием бесшовной технологии при помощи того или иного гаджета при полной безопасности доступа к счетам и гарантией сохранения персональных идентификационных данных (Identification data, ID). Все эти удобства, на которые сейчас рассчитывает продвинутый клиент на рынке банковских (финансовых) услуг получают широкое распространение и из разряда уникальных становятся обыденной нормой. Вместе с тем удовлетворение данных ожиданий, которое в скором времени может стать массовым также находится в развитии при помощи стартапов FinTech, которые банки усиленно финансируют в последнее время.

Часть клиентов по-прежнему предпочитают общаться с людьми на определенных этапах процесса обслуживания. Однако эффективное использование цифровых технологий сейчас стало обязательным условием в работе банков, стремящихся сохранять конкурентоспособность по всем клиентским сегментам.

Традиционные игроки пока находятся на ранних этапах разработки решений, ориентированных на клиентов – во всяком случае по сравнению с решениями ФинТех-компаний в этой сфере. Только чуть больше половины респондентов из банковской отрасли (53 %) считают себя ориентированными на клиентов, а среди ФинТех-компаний такого же мнения придерживаются более 80 % опрошенных (Исследование PwC в 2015 году). В первую очередь ФинТех-компании обеспечивают круглосуточный доступ к услугам, которые можно получить по нетрадиционным каналам, например через социальные сети, что серьезно расширяет спектр возможностей клиентов.

Кроме того, ФинТех-компании отличаются от своих традиционных собратьев тем, что их услуги можно получать в любом месте и через многочисленные каналы (рис. 1.31).