Механизм оборота электронных денег. Теория и практика. Монография

Эластичность денежной системы тесно связана с ее устойчивостью. В системном анализе устойчивость трактуется как способность системы возвращаться в равновесное состояние, преодолевая действие тех факторов, которые привели к его нарушению. Устойчивым тот или иной процесс становится благодаря своей стабильности в динамике с прогрессивным трендом развития, а система в полном объеме выполняет свои функции, в частности, денежная система – регулирующую функцию (количественное и качественное регулирование денежной массы, ее структуры, обеспечение ее соответствия потребностям экономики), эмиссионную (генерирование различных форм и видов денег), контрольную (контроль за выполнением нормативных правил организации денежного оборота). Выполнение денежной системы регулирующей и контрольной функции, в том числе, функции контроля за оборотом электронных денег возможно в случае устойчивости законодательной сферы, постоянства законодательных установлений, регулирующих развитие данного вида денежного оборота. Поэтому сегодня возможное изменение существующей нормативной базы, регулирующей оборот электронных денежных средств, представляется нерациональным с точки зрения именно устойчивости всей денежной системы России:

• устойчивость социальной и нравственной сферы, в том числе уровень доверия субъектов экономики к национальной денежной единице, степень доверия к институтам национальной денежной системы;

• устойчивость политической сферы, направленность на переход общества к инновационной (постиндустриальной) стадии развития, когда формируется такая модель экономического развития, в которой определяющее значение имеет человеческий потенциал в его взаимодействии с окружающей средой, – модель устойчивого развития, а целью такого типа развития становится удовлетворение потребностей нынешнего поколения без ущерба для возможности будущих поколений удовлетворять свои собственные потребности.

5. Электронный механизм денежного оборота и концепция электронных денег в широком смысле

Анализ эволюции механизма денежного оборота, проведенный в предыдущем разделе, показывает, что развитие механизма шло в направлении широкого внедрения электронных и информационных технологий. В результате денежный оборот, опосредованный оборотом материальных знаков информации о требованиях к эмитентам денег, встроенных в материальные носители информации, претерпел существенные изменения за счет перехода на новые технологии обработки информации, включая технологии создания, хранения, изменения и передачи материальных знаков и носителей информации.

В общем случае использование термина «электронные деньги» предполагает, что все объекты категории денег можно разделить на объекты двух типов – «электронные деньги» и «неэлектронные деньги», которые обладают существенными отличительными признаками, оправдывающими такое деление. Аргументы в пользу деления могут строиться на самых разных принципах в зависимости от целей декомпозиции. В частности, о различных способах выделения электронных денег свидетельствует анализ этапов эволюции понятия электронных денег, проведенный выше. На начальном этапе формирования представлений об электронных деньгах выделение электронных денег строилось преимущественно на технологических признаках денег, включая хранение и перевод денег с использованием электронных технологий. Однако по мере вовлечения в процесс развития электронных денег монетарных институтов национального и международного уровня к технологическим признакам электронных денег стали добавлять правовые признаки.

Активное участие монетарных институтов в процессе формирования представлений об электронных деньгах стимулировало процесс обсуждения в научной среде вопроса о влиянии электронных денег на денежное обращение, в котором участвовали М. Арноне[61], Ч. Фридман[62], В. Фридман[63], М. Вудфорт[64], Дж. Хокинс[65], Ч. Гудхарт[66] и др. При этом авторы предполагали наличие у электронных денег некоторых специфических свойств, актуальных при реализации монетарной политики центральных банков, что явилось основанием для выделения электронных денег из всей совокупности объектов, относящихся к категории денег.

В то же время в рамках существующих представлений о видах и формах денег разделение денег на электронные и неэлектронные приводит к некоторым противоречиям. Как известно, если не отвлекаться на частные случаи и рассматривать только деньги, эмиссию которых осуществляют финансовые институты банковского типа, всю совокупность денег можно разбить на наличные, депозитные (включая чековые счета) и электронные деньги[67]. При этом в категорию неэлектронных денег попадут: а) наличные деньги в виде монет и банкнот; б) депозитные деньги в виде остатков на банковских счетах.