Пенсионная система перед бурей. То, что нужно знать каждому о финансовом будущем своей страны

Многие получатели второстепенного дохода оказываются ущемлены действиями системы социального страхования, когда дело доходит до развода. Вернемся к Чарли и Лорен. Мы-то думали, что они счастливы в браке и намерены жить вместе, пока не придет пора отправиться на встречу с Создателем. Но на самом деле Чарли и Лорен терпеть друг друга не могут. Чарли ругается на Лорен и требует, чтобы она нашла себе работу. Она в ответ заявляет, что от ее работы все равно никакого толку, к тому же она и так работает – поддерживает порядок в доме и готовит еду. В последние десять лет они скандалили все сильнее и чаще, и в довершение всего Чарли завел интрижку с Карен.

Итак, за день до десятилетней годовщины свадьбы Чарли и Лорен, возненавидевшие друг друга голубки, сидят в офисе адвоката Лорен и подписывают бумаги на развод. У Лорен замечательный адвокат. Он недавно окончил юридическую школу Бостонского университета, одну из лучших юридических школ страны. Но он проспал занятие по семейному праву, на котором обсуждались пенсии и пособия системы социального страхования, и поэтому не знает, что разведенная жена имеет право на пенсию, положенную материально зависимому лицу, а также на пособие в связи с потерей кормильца только при условии, что брак длится десять или более лет. Если пара разведется хотя бы на день раньше десятилетнего срока, разведенная жена лишается всех прав на пенсии и пособия, начисляемые в соответствии с заработками ее бывшего мужа как до, так и после развода. Так что Лорен, подписав все бумаги, отказалась тем самым от права на тысячи долларов будущих пенсий и пособий, которых хватило бы для оплаты пожизненного членства в гольф-клубе.

Большинству незадачливых пар, с трудом дотягивающих до десятой годовщины бракосочетания, все-таки удается найти достаточно надежного юриста, которому хватает ума подписать все бумаги о разводе хотя бы на следующий день после десятилетней годовщины, а если он настоящий циник, то прямо в день этой самой годовщины. Но как быть людям, которые не в силах ждать до оловянной свадьбы, чтобы развестись? Как быть тем, кто состоит в браке, скажем, семь лет и не может тянуть с этим делом ни одного лишнего дня? В таких случаях разведенные супруги не получают никаких пенсионных прав. Если один из супругов сидел дома, чтобы ухаживать за детьми, а другой в это время работал и отчислял деньги на счет в системе социального страхования, то первому нечего будет предъявить в качестве своего права на пенсию и пособия за весь тот период, что он менял подгузники, наводил в доме порядок, покупал продукты, отвозил детей в детский сад, школу и поликлинику, а также год за годом трижды в день стоял у плиты.

У существующей системы социального страхования есть еще одна проблема со справедливостью, возникающая из-за того, что пенсии и пособия имеют форму аннуитета, или пожизненной ренты. Такая система дискриминационна по отношению к людям с меньшей ожидаемой продолжительностью жизни. Возьмите, например, сегодняшних 22-летних темнокожих мужчин. В среднем их ожидает смерть в возрасте 70 лет, всего через три года после того, как они начинают в полном объеме получать пенсию по старости. А 22-летние белые мужчины могут рассчитывать дожить до 76 лет, то есть будут получать пенсию на шесть лет дольше. Это большая разница. Для 22-летних женщин разница в ожидаемой продолжительности жизни между белыми и черными составляет не шесть лет, а пять, но и это очень много.

Кстати, к вопросу о несправедливости: мужчины умирают в более раннем возрасте, чем женщины, особенно если учесть оба фактора – пол и расу. У 22-летних белой женщины и темнокожего мужчины разница в ожидаемой продолжительности жизни составляет целых одиннадцать лет. Они могли всю жизнь зарабатывать совершенно одинаково и платить одинаковые взносы в кассу системы социального страхования, но при этом белая женщина будет получать пенсию в течение четырнадцати лет, а темнокожий мужчина – только три года. И это еще без учета разницы в ожидаемой продолжительности жизни, создаваемой неравенством доходов. Малоимущий 22-летний черный мужчина будет жить меньше, а богатая 22-летняя белая женщина – дольше, чем типичные представители соответствующих групп.