Семь смертных невинных обманов. Экономическая политика

В старших классах школы я стал подрабатывать - давал уроки плавания в дневном лагере, работал в местном универмаге, косил соседям газоны летом, и расчищал им снег зимой.

Школу я закончил средненько, но мои учителя всегда говорили, что я «подавал надежды», нужно только постараться. Это было стандартной оценкой большинства американских учащихся старших классов. Однако у меня был достаточно высокий балл согласно Стандартному академическому тесту оценки успеваемости (SAT) - чуть выше 700 баллов по математике и чуть выше 600 по гуманитарной части теста.

По окончании школы в 1967 году (и по успеваемости на 30-м месте из 575 выпускников нашей школы в том году) я поступил в Коннектикутский государственный университет в основном из-за того, что плата за обучение для жителей этого штата составляла всего 300 долларов в год. А поскольку я получил от местной организации поощрительную стипендию для изучения инженерного дела в размере 1000 долларов, да еще и логарифмическую линейку, то первые два курса я учился на инженера. После этого я перешел на изучение экономики и в 1971 г. получил диплом бакалавра. Так уж совпало, что в этом же году экономическая ситуация в стране настолько ухудшилась, что Президент Никсон ввел контроль за ценами и заработными платами и вывел США из Золотого стандарта, запретив международную конвертируемость доллара в золото. Мы находились в состоянии экономического упадка, инфляция подскочила до 3%, а Франция пыталась забрать свое золото, хранящееся в Форте Нокс.

По окончании университета в 1971 г. я на себе испытал этот экономический упадок. Вспоминаю, как я пытался устроиться на работу, и собеседование в корпорации Нашионал Каш Регистер (National Cash Register) началось с довольно дружелюбного, но несколько фатального приветствия, которым меня встретил управляющий отделом кадров: «Я не знаю, что мы с вами здесь делаем. Мы увольняем людей.»

Последующие 18 месяцев я работал на разных работах - в том числе и смотрителем в бассейне в Майами Бич, где я расставлял шезлонги и зонтики от солнца за чаевые в размере 25 центов и получал зарплату размером 20 долларов в неделю (ДО ВЫЧЕТА НАЛОГОВ). Управляющий позволял мне спать в подсобке и сэкономить на жилье при такой мизерной зарплате.

Наконец в 1973 г. я получил настоящую работу. Я сделал стрижку и вновь подал заявление на работу в Сбербанке Манчестера, в моем родном городе. При подаче заявления в первый раз мне отказали, мол, волосы были слишком длинными.

Сначала я работал в отделе по выдаче потребительских кредитов, где моей основной обязанностью было взимание просроченных кредитов. Пол Куп, начальник отдела, вручил мне тогда журналы регистрации сборов и с улыбкой добавил: «Это не журналы - а чистое золото». Моя работа состояла во взыскании всех этих просроченных долгов. Это включало в себя все, что угодно - от телефонных звонков до конфискации машины или прочих вещей, чтобы продать их как можно дороже и вынудить должника к оплате долга. Методы выбивания долга включали в себя и визиты на дом, привлекая судебную систему против должников. Деньги можно было взимать напрямую с банковского счета или организовать перевод зарплаты должника не ему, а в банк - в счет погашения долга.

Вскоре я понял, что в этом и состоит суть всей кредитной системы. Без юридических механизмов, кредиты выдавать невозможно. Кредиты хороши только тогда, когда есть механизмы для их взыскания. Спустя много лет я понял, что это касалось и самих денег, и цены доллара, которая была стабильна только постольку, поскольку Федеральное правительство имело механизм сбора налогов (об это напишу позже).

После года сборов долгов Пол уполномочил меня выдавать кредиты суммой до 1000 долларов. Со всей ответственностью подошел я к этой новой обязанности. Теперь я отвечал за выдачу в кредит деньги чужих людей, а для меня это было более серьезно, чем выдача в кредит собственных денег.

Я вспоминаю наши постоянные беседы с Полом о том, что называется «теория займов (кредитов)» и «логика банковского дела». Идея состоит в следующем: любой может выдавать кредиты настолько выборочно, что никаких убытков никогда не будет. Но весь фокус в том, что кредит можно выдавать и тогда, когда деньги пропадут, но шансы его погашения были достаточно высоки. Поэтому процент, который банк зарабатывает на выдаче кредитов, может покрыть небольшое количество ожидаемых потерь.