Treasury's War: The Unleashing of a New Era of Financial Warfare

Но здесь действовал не только патриотизм. Эта реакция в конечном счете была связана с конечными результатами деятельности банков. Репутационный риск теперь занимал центральное место в банковских расчетах. Руководители крупнейших банков США и других стран мира рассматривали правительственное расследование или санкции в отношении деятельности банка как пагубное влияние на их способность вести бизнес - особенно если это было связано с каким-либо намеком на терроризм.

Новые положения закона USA PATRIOT Act требуют более тщательной проверки средств, проходящих через финансовые учреждения, и более тщательной проверки клиентов, открывающих новые счета или совершающих трансграничные операции. Банки пересматривали свои решения, стремясь предотвратить ущерб своей репутации, пока не стало слишком поздно. Банки усилили системы обеспечения соответствия, наняли новых внутренних следователей и потратили сотни миллионов долларов на то, чтобы не вести дела с террористами или другими подозрительными субъектами. Это была фундаментальная трансформация взглядов банкиров на свои доходы. И на это были веские причины.

Указ президента Буша о финансировании терроризма открыл возможности для того, чтобы банки были заклеймены как финансирующие терроризм и их активы были заморожены, даже если у них не было конкретных намерений оказывать материальную поддержку известным террористам или террористическим группам. Действительно, мы уже выбрали несколько банков в качестве мишени для такого обозначения, и их имена были навсегда запятнаны, как только они попали в санкционный список. Более того, их деятельность подвергалась тщательному изучению, и само их существование было под угрозой. В конечном счете банки рисковали не только попасть в санкционный список, но и лишиться лицензии американских или нью-йоркских банковских властей - практически смертный приговор. Ни один банк не хотел рисковать быть отрезанным от банковской системы США.

Регуляторы и прокуроры начали присматриваться к банкам и их деятельности по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций. Один за другим крупные банки подвергались расследованиям и крупным штрафам, попадая в заголовки газет. Последствия этого каскадно отразились на банковском мире. 10 мая 2004 года швейцарский банковский гигант UBS согласился выплатить 100 миллионов долларов гражданского денежного штрафа по соглашению с Федеральной резервной системой США и Управлением по контролю за иностранными активами Казначейства за финансовое содействие операциям с Кубой, Ливией, Ираном и Югославией в период, когда эти страны находились под строгими санкциями США.

17 августа 2005 года Управление контролера валютного контроля (OCC) и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) объявили о штрафе в размере 24 миллионов долларов США в отношении Arab Bank PLC. Arab Bank был крупным финансовым учреждением на Ближнем Востоке с активами (по состоянию на конец 2004 года) на общую сумму 27 миллиардов долларов. Правительство утверждало, что Arab Bank сознательно не замечал подозрительного характера транзакций, связанных с лицами и компаниями, на которые наложены аресты активов и которые связаны с терроризмом, особенно с палестинскими группировками. Особенно под вопросом оказались транзакции, проходившие через нью-йоркские отделения банка. Гражданскому денежному штрафу предшествовало исполнительное производство OCC, требующее от Arab Bank прекратить электронные переводы через Нью-Йорк и вынуждающее банк преобразовать свой нью-йоркский филиал в незастрахованный агентский офис. Способность Arab Bank самостоятельно осуществлять операции в Соединенных Штатах была подорвана, и в дальнейшем его будут преследовать иски, поданные жертвами терроризма.

В дальнейшем последовали и другие примеры, причем штрафы против банков росли по мере того, как Казначейство США, многочисленные банковские регуляторы и прокуроры становились все менее снисходительными к небрежной практике борьбы с отмыванием денег и целенаправленному удалению информации о банковских и электронных переводах, чтобы скрыть происхождение и назначение средств.